銀行降低部分信用卡授信額度的主要原因是風險控制。以前，信用卡發展的原則是越多越好。為了搶占市場份額，擴大信用卡用戶，信用卡的審核門檻變得很低，POS機發展迅速，績效與薪酬掛鉤的方式也助長了業務員瘋狂追求用戶增長，不重視個人風險管控。尤其是POS機和信用卡成為銷售人員的必備品，信用卡業務將是POS機的兼職處理，做POS機的業務，也將是信用卡的兼職處理。因此，隨著用戶數量的急劇增加，部分信用卡客戶還款能力下降，這是自然現象。

央行去年11月發布的《2018年第三季度支付體系運行總情況》顯示，我國的信用卡逾期半年未償清的信貸總額高達880.98億元人民幣。看上去近千億元的逾期信貸，盡管占總應償信用總額的比重還不算高，增速卻很快。而在上月末，中國銀聯發布的一組數據，更具警示意義——數據顯示，2018年，天津、重慶、遼寧等地區的信用卡不良率已經超過了4%；四川、北京、黑龍江等地區的信用卡不良率也接近4%；有效卡量排在全國前列的廣東省和卡均交易筆數領先的上海，信用卡不良率都已經超過了3%；江西、甘肅等地區的不良率攀升較快。這些大部分的不良或多或少與pos機刷卡有關。

造成此類現象，直接原因是銀行跑馬圈地搶地盤，更為深層原因還是由于信用卡風控的落后和經濟發展不景氣，不少用戶使用POS機刷信用卡，一旦出現資金問題，極有可能出現違約。另外，不少用戶還將信貸資金導入樓市，凡此種種，均惡化了如今信用卡市場發展現狀，即量漲質不漲，并且，隨著卡量的增長遇上瓶頸，卡量增長乏力與逾期率甚至壞賬率上升并存。因此，降低部分信用卡授信額度是一種理性回歸。