拉卡拉POS機支付作為一種經(jīng)濟基礎(chǔ)設(shè)施，是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。同時，拉卡拉POS機支付作為商業(yè)活動的重要組成部分，滲透到產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，服務(wù)主體成為POS機支付機構(gòu)的重要起點和落腳點。數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展下，支付機構(gòu)面臨哪些挑戰(zhàn)，如何抓住機遇，滿足中小商戶和工業(yè)企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求？

挑戰(zhàn)：市場加速洗牌，轉(zhuǎn)型仍需時間

數(shù)字經(jīng)濟時代，POS機支付行業(yè)正在加速洗牌。今年，報紙上經(jīng)常出現(xiàn)某家機構(gòu)“吊銷執(zhí)照”和“不換證”的頭條。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，2022年共有23家POS機支付牌照將被注銷，多家支付機構(gòu)的股權(quán)將被轉(zhuǎn)讓。無疑，在政策監(jiān)管和市場競爭下，傳統(tǒng)POS機支付業(yè)務(wù)的利潤空間不斷被壓縮。再加上整體低利率的市場環(huán)境，依賴POS機手續(xù)費的傳統(tǒng)POS機支付業(yè)務(wù)面臨著巨大的經(jīng)營壓力，導(dǎo)致業(yè)務(wù)運營效率低下。很少有機構(gòu)遺憾地離開了現(xiàn)場。

為把POS機支付業(yè)務(wù)做的更好，根據(jù)易觀的《2022年中國第三方支付市場專項分析》（以下簡稱《報告》），多家上市POS機支付機構(gòu)逐漸轉(zhuǎn)移關(guān)注點業(yè)務(wù)運營到公司交易。為企業(yè)提供行業(yè)解決方案等企業(yè)服務(wù)，成為支付機構(gòu)的新關(guān)注點。

簡單地說，就是機構(gòu)通過POS機支付方式，通過技術(shù)手段參與到企業(yè)和商戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，用精細化的服務(wù)為企業(yè)和商戶在數(shù)字經(jīng)濟時代更高效地運營提供有力支撐。

這種轉(zhuǎn)型方式幾乎已成為行業(yè)共識。以拉卡拉為例，它已經(jīng)將自己定位為商家的數(shù)字商業(yè)服務(wù)提供商。拉卡拉POS機針對商家和企業(yè)在運營過程中對更高效的物流、獲客方式、資金管理、融資等方面的需求，拉卡拉POS機在支付服務(wù)的基礎(chǔ)上，面向行業(yè)客戶推出了各種SaaS服務(wù)，小中型銀行和商戶。提供全面的支付解決方案，多渠道獲客，一站式采購、營銷等服務(wù)，覆蓋行業(yè)上下游及運營方方面面，進入行業(yè)支付賽道。

目前，包括拉卡拉POS機在內(nèi)的眾多支付機構(gòu)都在加快自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，增加對外數(shù)字化服務(wù)。但是，從整個行業(yè)來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型還有很長的路要走。根據(jù)中國支付清算協(xié)會日前發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報告》，大部分受訪機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于起步階段。這是支付機構(gòu)在數(shù)字經(jīng)濟中面臨的重要挑戰(zhàn)，但與之相對應(yīng)的，也是巨大的機遇。

機遇：助力實體經(jīng)濟降本增效

據(jù)易觀報告分析，在疫情多點傳播和高壓防控形勢下，中小企業(yè)對線上線下一體化商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的需求激增，多渠道獲客，全鏈路數(shù)字化運營。支付具有成為中小微企業(yè)數(shù)字化升級入口的天然屬性，產(chǎn)業(yè)支付發(fā)展加速。 2021年，我國工業(yè)支付市場規(guī)模3214億元，同比增長41.03%。其中，拉卡拉POS機等機構(gòu)在綜合行業(yè)支付服務(wù)能力方面走在行業(yè)前列。

顯然，在市場洗牌和數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的背景下，商戶和企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求仍在擴大。良好的發(fā)展窗口。

當(dāng)然，真正的重點是，在數(shù)字經(jīng)濟時代，在這場數(shù)字化賦能實體經(jīng)濟的競爭中，這種“能力”如何“賦能”？先來看中小微商戶，尤其是線下的中小微商戶，采購和供應(yīng)鏈問題，尤其是疫情期間暴露出來的物流問題，線上運營和營銷加速、擴大客戶的問題拉卡拉支付，都是他們的運營痛點。

針對此類問題，拉卡拉POS機自主研發(fā)了云巢門店數(shù)字化管理平臺。以“云掌柜”和“云掌柜”兩大系統(tǒng)為起點，商戶可以通過“拉卡拉POS機云掌柜”APP進行一站式采購。 ，通過“云大師”系統(tǒng)，可以實現(xiàn)明細對賬、庫存管理、數(shù)據(jù)分析、員工輪班管理等，滿足日常門店管理需求，降本增效。截至2022年上半年，平臺已接入2.7萬家零售店拉卡拉支付，1.55萬MAU，復(fù)購率超過58%。

我們來看看大型行業(yè)客戶。一般而言，年均交易規(guī)模在??5000萬以上的行業(yè)客戶普遍擁有大額托收對賬、資金劃轉(zhuǎn)、信息化、自動化靈活結(jié)算等多種支付方案。針對這一痛點，拉卡拉“錢賬通”產(chǎn)品結(jié)合多模塊功能，為不同行業(yè)的客戶提供包括數(shù)字人民幣支付在內(nèi)的支付、結(jié)算、退款等定制化解決方案。

目前，拉卡拉POS機已經(jīng)吸引了國內(nèi)大型出行APP客戶和全國最大的基于千丈通等行業(yè)解決方案的停車場充電服務(wù)商。整車廠的合作涵蓋了從線上訂單、線下收貨到汽車供應(yīng)鏈、汽車金融的方方面面。