拉卡拉已進(jìn)入全國300多個(gè)城市，擁有超過50萬個(gè)終端網(wǎng)點(diǎn)。

聯(lián)想集團(tuán)控股的拉卡拉集團(tuán)，正謀求從第三方支付公司向綜合性互聯(lián)網(wǎng)+金融集團(tuán)轉(zhuǎn)型。商報(bào)記者昨日獲悉，拉卡拉POS機(jī)將于今年4月推出P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，主打個(gè)人小額貸款。其理財(cái)產(chǎn)品也將陸續(xù)推出，年化收益率為7%-8%。未來公司擁有3條業(yè)務(wù)線：電子支付、互聯(lián)網(wǎng)金融和社區(qū)電商O2O。拉卡拉集團(tuán)董事長兼總裁孫陶然透露，公司擬在A股上市。

網(wǎng)貸平臺(tái)專注于個(gè)人小額貸款

互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是當(dāng)今市場(chǎng)上最炙手可熱的市場(chǎng)。作為國內(nèi)最大的第三方支付公司，近兩年來，拉卡拉開始涉足支付、征信、征信、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，并逐步轉(zhuǎn)型為綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)。

據(jù)拉卡拉POS機(jī)介紹，公司將于今年4月推出P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，主打個(gè)人小額貸款。拉卡拉的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也將在經(jīng)過數(shù)月內(nèi)測(cè)后推出，產(chǎn)品年化收益率約為7%-8%。

拉卡拉集團(tuán)董事長兼總裁孫陶然指出，拉卡拉開展P2P業(yè)務(wù)的目的是與互聯(lián)網(wǎng)金融門戶相輔相成。他說，“金融行業(yè)如果只做一個(gè)單一的項(xiàng)目，很難成為該領(lǐng)域的強(qiáng)者。首先，用戶需求是全面的，如果只做一個(gè)單一的項(xiàng)目，開發(fā)和留存都非常困難。”客戶；其次，金融是一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，要想成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最好的公司之一，就必須涉及到方方面面。”

孫陶然并不擔(dān)心拉卡拉在互聯(lián)網(wǎng)金融的快車道上是否落后于其他行業(yè)競(jìng)爭對(duì)手。沒有市場(chǎng)和用戶。他提到，拉卡拉已經(jīng)從支付業(yè)務(wù)發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)?！敖鹑诜?wù)就是我們碗里的東西，今天可以吃，明天可以吃，后天也可以吃，因?yàn)樗恢痹谖覀兊耐肜?。?/p>

在孫陶然看來，拉卡拉擁有互聯(lián)網(wǎng)基因，已經(jīng)開始線上線下融合。其優(yōu)勢(shì)集中在數(shù)據(jù)領(lǐng)域，建立了超過120萬商戶和8000萬個(gè)人用戶的平臺(tái)規(guī)模和龐大的商業(yè)信息儲(chǔ)備。

針對(duì)集團(tuán)未來的發(fā)展規(guī)劃，公司擁有三大業(yè)務(wù)線：電子支付、互聯(lián)網(wǎng)金融和社區(qū)電商O2O。拉卡拉的優(yōu)勢(shì)在于線上線下多領(lǐng)域，涉及信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、生活支付、電商消費(fèi)和信貸融資等，這也使其在資金來源上更加豐富和多元化。用戶。

拉卡拉POS機(jī)集團(tuán)成立于2005年，是聯(lián)想控股旗下的金融服務(wù)公司，是首批央行頒發(fā)的全國全品類支付牌照企業(yè)之一。

近年來，拉卡拉線下布局了便利的還款支付服務(wù)終端。集團(tuán)最終定位為“利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為小微商戶提供社區(qū)金融和電子商務(wù)服務(wù)的運(yùn)營平臺(tái)”。公開資料顯示，拉卡拉已進(jìn)入300多個(gè)城市，擁有超過50萬個(gè)終端網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋全國95%的連鎖便利店、超市、社區(qū)商戶。

根據(jù)必達(dá)咨詢BDR此前發(fā)布的《中國第三方移動(dòng)支付產(chǎn)品市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，拉卡拉在2014年第四季度第三方移動(dòng)支付交易市場(chǎng)份額占比為4.5%，交易平穩(wěn)。

獲得首批個(gè)人征信牌照

據(jù)介紹，拉卡拉旗下P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將采用純線上模式，引入“考拉征信”。考拉征信股份有限公司由拉卡拉、藍(lán)色光標(biāo)、旋極信息、拓思信息、美泰諾4家上市公司出資設(shè)立。它們都是擅長信息服務(wù)和數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)的公司。未來，考拉征信還希望引入數(shù)百家股東，成為公共征信平臺(tái)。

今年1月5日，中國人民銀行發(fā)布通知，允許8家機(jī)構(gòu)籌備開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，被視為我國個(gè)人征信系統(tǒng)有望向商業(yè)機(jī)構(gòu)開放的信號(hào)。拉卡拉旗下的芝麻信用和考拉信用也在其中?？祭餍牌脚_(tái)的建設(shè)，也為拉卡拉未來的P2P網(wǎng)貸乃至整體互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)鋪平了道路。

談到拉卡拉在征信業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，孫陶然表示，拉卡拉最初的便民終端和第三方支付，都是基于自身用戶和用戶數(shù)據(jù)的金融產(chǎn)品。拉卡拉便捷的終端帶來了大量的個(gè)人用戶。截至目前，約有8000萬個(gè)人用戶。在POS機(jī)獲取方面，截至去年底，商戶超過120萬家。可以根據(jù)這些用戶和商戶生成信用評(píng)價(jià)，以及后臺(tái)系統(tǒng)中對(duì)應(yīng)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。

“在目前的內(nèi)測(cè)系統(tǒng)中，你只需要輸入身份證號(hào)碼拉卡拉是什么，就可以查看個(gè)人或商戶在拉卡拉的信用值，確定你可以從拉卡拉金融平臺(tái)借到多少錢。拉卡拉之所以能夠獲得信用，是因?yàn)槟玫脚普找彩且驗(yàn)槔ɡ恢痹谧稣餍?。?孫陶然說道。

事實(shí)上，當(dāng)前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展拉卡拉是什么，最大的問題在于風(fēng)險(xiǎn)控制，而風(fēng)險(xiǎn)控制的源頭在于對(duì)借款人的信用審查。就在近期，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與征信系統(tǒng)合作，彌補(bǔ)風(fēng)控上的短板。

3月18日，深圳P2P平臺(tái)小牛與全球最大征信機(jī)構(gòu)益百利強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，建立大數(shù)據(jù)評(píng)分體系。3月19日，北京P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)愛錢進(jìn)與央行旗下上海征信有限公司簽署互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)合作協(xié)議，正式接入互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)。系統(tǒng)和央行的個(gè)人征信系統(tǒng)。

另一方面，上海P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)學(xué)貸貸則另辟蹊徑。3月24日發(fā)布新產(chǎn)品“優(yōu)貸貸”，積極邀請(qǐng)中石油、中國聯(lián)通等國有企業(yè)和華為、娃哈哈等大型民營企業(yè)成為融資主體。品牌和信譽(yù)在信用方面獲得平臺(tái)的認(rèn)可。

與螞蟻金服的差異化競(jìng)爭

拉卡拉POS機(jī)目前最大的競(jìng)爭對(duì)手是螞蟻金服，也是一家綜合性金融集團(tuán)。螞蟻金服還涉及支付、理財(cái)、征信等領(lǐng)域。與螞蟻金服相比，拉卡拉最大的劣勢(shì)可能在于資金和用戶規(guī)模。

談及近期與螞蟻金服的對(duì)比，孫陶然坦言，拉卡拉和螞蟻金服確實(shí)在做同質(zhì)化的事情，但核心是一樣的，只是方式不同：“首先支付寶專注于線上虛擬賬戶，而拉卡拉則專注于線下；其次，支付寶的主要用戶是個(gè)人，拉卡拉是面向個(gè)人和商戶的；最后，從征信的角度來看，芝麻信用是阿里獨(dú)資，而考拉信用是由5家非常有實(shí)力的公司共同組成的。 “

孫陶然還表示，拉卡拉的主要用戶是跨行信用卡還款用戶，而支付寶的主要用戶來自淘寶購物用戶：“每個(gè)人的用戶屬性不一樣，玩金融功能的切入點(diǎn)也不一樣，所以拉卡拉卡拉是從信貸的角度切入，而螞蟻金服是從存款的角度切入?！痹谒磥?，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要成為十項(xiàng)全能運(yùn)動(dòng)員，但要以不同的方式競(jìng)爭。

孫陶然說，“拉卡拉的理想是做互聯(lián)網(wǎng)金融第一，但沒辦法。前面有一個(gè)特別龐大的螞蟻金服，所以后來我把企業(yè)愿景修改為‘做第一，做第二’?！?’。我做不了第一，做第二，看你以后能不能做第一?！?/p>

其實(shí)從拉卡拉近期的一些動(dòng)作中不難發(fā)現(xiàn)，拉卡拉一直在暗中與阿里系的業(yè)務(wù)競(jìng)爭。支付寶壟斷線上支付，拉卡拉搶占線下，用自助POS終端占領(lǐng)全國便利店。支付寶推廣二維碼支付，拉卡拉推廣移動(dòng)POS，發(fā)展了數(shù)百萬線下商戶。螞蟻金服成立芝麻信用，獲得個(gè)人征信牌照。拉卡拉旗下的考拉征信也是首批獲得個(gè)人征信牌照，比獲得企業(yè)征信牌照更早一步。支付寶推出余額寶，拉卡拉推出“代付”“現(xiàn)金貸”“賺點(diǎn)錢”“POS貸”。

從數(shù)據(jù)上看，2014年支付寶公布的交易額為3.8萬億元，拉卡拉公布的交易額為1.8萬億元。因此，如果拉卡拉POS機(jī)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品方面繼續(xù)發(fā)力，或許很快就會(huì)進(jìn)一步縮小兩者之間的差距。