“沒想到費改了沒幾天，吃飯的時候看到了一個代碼清單。” 一位支付行業(yè)人士告訴經(jīng)濟觀察報。 從該人士出具的POS機消費單可以看出，9月10日晚9點左右，海南漢中餐飲投資管理有限公司商戶在招商銀行消費291元，收單方為拉卡拉POS機公司。 與此同時，他收到了招商銀行的微信提醒。 截圖顯示，交易商家為海南省農(nóng)墾三亞醫(yī)院。 由于長期從事支付行業(yè)，此人對“代碼”等行業(yè)專用詞匯具有較高的敏感度。 然而，讓他沒想到的是，9月6日，新一輪銀行卡刷卡手續(xù)費價格調(diào)整剛剛落地，而他還處在新政過渡的風(fēng)口浪尖，“套碼”現(xiàn)象頻發(fā)。 "還沒有停下。 永無止境的“套碼”

可以相互印證的是，一位接近銀聯(lián)的業(yè)務(wù)人士告訴經(jīng)濟觀察報，新規(guī)實施首周整治違規(guī)打碼行為的工作量并未減少。  “不過，市場整體情況還需要觀察一段時間，至少一個月后，會拉出詳細(xì)數(shù)據(jù)，看看享受優(yōu)惠費率或零費率的商戶比例是否有明顯上升，或者哪些非金融機構(gòu)有類似商戶比例明顯上升，才能看出端倪。” 上述接近銀聯(lián)人士表示，根據(jù)國家發(fā)改委、央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于完善銀行卡刷卡收費定價機制的通知》（以下簡稱《通知》），銀行卡刷卡手續(xù)費市場化定價將于9月6日起實施，由于收單機構(gòu)按行業(yè)分類向商戶收費的“MCC”定價普遍取消，市場普遍認(rèn)為套利空間將被消除，市場環(huán)境將更加明朗，但在新規(guī)中，對于商超、大型倉儲式門店、水電煤氣繳費、加油、交通售票商戶，優(yōu)惠幅度按照“保全保全”原則確定。費率水平穩(wěn)定”。優(yōu)惠期限為2年，非營利性醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)事業(yè)單位、養(yǎng)老機構(gòu)、慈善機構(gòu)全額免收發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)費和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費。  “設(shè)置代碼”操作空間還留有一個空洞。 通知顯示，刷卡服務(wù)費由收單行直接向商戶收取，發(fā)卡行服務(wù)費由發(fā)卡行向收單行收取，清算機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由收單行收取。銀聯(lián)分別來自發(fā)卡行和收單行。 因此，最終商戶需承擔(dān)的刷卡手續(xù)費=收單服務(wù)費，且收單服務(wù)費≥發(fā)卡行服務(wù)費+銀聯(lián)清算服務(wù)費，收單機構(gòu)不會出現(xiàn)負(fù)利潤。  9月6日起，發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費將對借記卡和信用卡實行不同的計費方式。 對于借記卡交易，費率將降低至不超過交易金額的 0.35%。 超過13元，不超過信用卡交易的0.45%，不設(shè)上限。 收單手續(xù)費市場化定價實施后，市場供求關(guān)系將直接影響費率和價格，銀行卡刷卡手續(xù)費將進入浮動時代，市場競爭將進一步加劇，收單機構(gòu)服務(wù)費將更接近電匯運營成本，標(biāo)準(zhǔn)化任重而道遠

“其實拉卡拉費率，只要‘代碼’空間存在，這種現(xiàn)象就不會消失，這個問題可能沒有最終的解決辦法。” 一位第三方POS機支付機構(gòu)副總裁告訴經(jīng)濟觀察報，其實早在新政實施之前，一些支付行業(yè)相對活躍的微信群就已經(jīng)討論過這個問題，得出的結(jié)論是：享受優(yōu)惠利率和免利率的行業(yè)將成為套利高地。 為了獲得最直接的利潤，才有生存的可能。 現(xiàn)在醫(yī)院、教育等機構(gòu)費率為0，也就是說包碼獲得的所有收入都是純收入，沒有任何成本。 根據(jù)收單機構(gòu)公布的收單服務(wù)費，在扣除0.35%的發(fā)卡銀行服務(wù)費和0.0325%的清算機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費后，大多數(shù)收單機構(gòu)向標(biāo)準(zhǔn)商戶收取的借記卡費用在0.45-0.5%之間。 %，盈虧平衡點在 0.07 到 0.12% 之間。 費改前，收單方餐飲娛樂服務(wù)費高達0.22%（賣房、賣車最高10元），一般服務(wù)最高0.15%（批發(fā)最高3.5元），利潤縮水嚴(yán)重地。 另一方面，由于新規(guī)未對信用卡手續(xù)費設(shè)置上限，且信用卡手續(xù)費率普遍高于借記卡，未來信用卡消費將成為收單機構(gòu)新的盈利點。 費率改革將有效調(diào)動收單機構(gòu)和發(fā)卡銀行布局信貸業(yè)務(wù)的積極性，推動國內(nèi)信貸體系進一步完善。 當(dāng)然，“不花錢”可能是一種極端的說法。 至少，從風(fēng)險成本的角度來看。 北京某支付機構(gòu)的另一位高管告訴經(jīng)濟觀察報，銀聯(lián)營業(yè)部一直在加大對違規(guī)行為的查處力度。 據(jù)知情人士透露，筆者通過與各地銀聯(lián)網(wǎng)點的溝通了解到，新規(guī)實施后，是否仍存在“碼”的情況。 不會通過的。  “銀聯(lián)在各地都有分支管理機構(gòu)，方式也相當(dāng)多樣。前段時間，銀聯(lián)錢包的賬單功能曾試圖調(diào)動所有用戶貼賬單、上報，共同監(jiān)測行業(yè)環(huán)境，未必一定是這樣。”有效果，但總比沒有好。”可以肯定的是，無論是央行、銀聯(lián)，還是第三方POS機支付自身的業(yè)務(wù)監(jiān)管部門，在規(guī)范收單方面還有很長的路要走。行業(yè)。