拉卡拉POS機的個人支付、微信支付和支付寶的支付服務確實是類似的業務，不過，收購是拉卡拉的主營業務和收入來源，拉卡拉70%的收入來自支付費用。說起來，最近成為銀聯收購方的京東金融似乎是與拉卡拉直接接觸的互聯網巨頭。 但孫陶然似乎并不認為這件事有什么威脅。拉卡拉早在10年前就已與銀聯合作，他認為做金融需要積累和沉淀。

POS收單行業格局

艾瑞數據顯示，截至2015年12月31日，拉卡拉POS機銀行卡收單市場份額位居行業前三，交易規模超萬億元。

創新正在席卷支付行業，與其緊密相連的收單行業也不例外。拉卡拉希望成為這個行業創新的引領者，同時收獲紅利。智能POS機是拉卡拉重注的入口：“智能POS機取代傳統POS機，就像智能手機取代傳統手機一樣。”

拉卡拉POS機認為，POS機對于商家來說就像手機對于每個人一樣。未來，它們將從單一功能設備轉變為多功能設備。 這也是拉卡拉努力提升智能POS滲透率的原因，也是其未來商業模式轉型的基本理念。

從幫商家收錢到幫商家做生意

基于智能POS機未來將成為商戶標配的理念，拉卡拉POS機今年的重點之一就是大力布局智能POS機。

智能POS機與傳統POS機的區別在于，后者只能用于卡支付，而前者可以接受所有支付方式，并且是全額支付。據拉卡拉介紹，除了接受微信支付、支付寶、信用卡等常見支付方式外，拉卡拉的智能POS機還集成了NFC、Apple Pay、 Pay等尚未完全普及的支付方式。

其次，智能POS機的智能化還體現在無需整體硬件升級的情況下，通過軟件系統升級即可獲得新功能、優化用戶體驗。

最后，拉卡拉POS機的智能POS還配備了開放的云平臺，讓拉卡拉可以為商戶提供服務，而不僅僅是收錢。在這個平臺上，商戶可以獲得多種服務，包括申請貸款、購買理財等金融服務，訂餐、供應鏈管理等SaaS服務，以及會員系統建立和管理等CRM系統。這有點像A to B的應用分發市場，這種商業模式與36氪之前報道的支付寶口碑賦能線下商戶的模式類似。 通過將商戶前端服務互聯網化，深入會員運營、營銷、后端供應鏈。 管理和服務交付。

通過商戶的日常收款行為，積累商戶的交易數據，與微信對接建立會員體系，積累商戶的信用數據，對商戶的財務狀況進行征信報告。 拉卡拉可以為他們提供全面的金融服務。

這個平臺上連接和展示的不僅僅是拉卡拉自己的金融服務，而且還向合格的產品開放。如果有符合商家需求的產品，經過拉卡拉審核后也可以在平臺上展示。

這樣，在拉卡拉支付設想的未來商業模式中，收單和支付的收入來源將更加多元化。除了收取支付處理費外，他們還可以收取渠道費，或者與平臺上的開發者或服務合作。 提供者份額。 孫陶然認為，“拉卡拉已經從為商家收錢升級為幫助商家做生意”。

作為平臺上金融服務的提供者之一，拉卡拉旗下的征信、借貸等公司也可以從該平臺的服務中獲利。 此外，拉卡拉還投資了包頭農商銀行，孫陶然透露，目前正在與聯想聯合創辦一家證券公司。 顯然，拉卡拉雖然正在打造一個相對開放的云平臺，但仍然希望建立自己的互聯網金融共生體系。

當然，上述商業模式想要成功，必須基于兩個前提：智能POS的普及，以及拉卡拉在這個市場的領先地位。

智能POS要成為商戶的標配，還有很長的路要走。 根據拉卡拉自己的測算，中國智能POS的滲透率超過1%，而艾瑞去年的預估為2.5%左右。 有業內專家表示，在市場現有的智能POS中，拉卡拉占據著市場的絕對領先地位。 孫陶然對于智能POS的普及非常有信心。 他認為，當智能POS滲透率達到4%、5%的臨界點時，智能POS機的普及率將呈現爆發式增長。

中國智能POS普及率測算

目前，上述云平臺的各項服務已基本上線，金融服務也在測試中。 正如之前所說，拉卡拉POS機接下來的重點是布局這個市場的入口，或者說基礎設施——智能POS機。 只是智能POS機的需求方與拉卡拉之前布局的傳統POS不同。

此前，拉卡拉采取了“農村包圍城市”的戰略。 其傳統POS機針對的是銀行未覆蓋的中小商戶，而智能POS機的主要客戶群體是對營銷統計和會員管理有較高需求的客戶群。 適合有實力的大中型商家。 因此，拉卡拉還需要在線下覆蓋更多同類商家。 目前，天津友誼商城等大型超市、購物中心已成為拉卡拉的客戶。

但隨著移動支付市場的飽和，很多支付收單產品開始向智能化方向轉型，商業模式的重點也逐漸開始集中在中后端營銷、管理、運營上。金融服務體系和平臺。 供應。 除了入口的占領之外，后端產品的全面性和精細化也影響著商家的選擇。