北京每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咧斓さ?/p>

個(gè)人能否隨意購買POS機(jī)會(huì)拉卡拉費(fèi)率，埋下信用卡套現(xiàn)隱患，再次引起關(guān)注。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，不少網(wǎng)友接到宣傳拉卡拉POS機(jī)收款寶的電話，有人調(diào)查發(fā)文指出收款存在隱患寶藏。

"這款個(gè)人POS機(jī)主要面向小企業(yè)主、個(gè)體商戶等群體，純個(gè)人用戶也可以申請(qǐng)購買，沒有門檻，馬上就可以使用；即先下載客戶端，并將其綁定在客戶借記卡賬戶上，并上傳信息（身份證）進(jìn)行審批，即可使用。”拉卡拉的一位售前工作人員說。

銀行利率金融研究中心信用卡組分析師孟立偉指出，第三方支付機(jī)構(gòu)無嚴(yán)格限制推廣個(gè)人POS機(jī)，為信用卡詐騙頻發(fā)埋下隱患.

針對(duì)提現(xiàn)的問題，拉卡拉相關(guān)工作人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，首先，拉卡拉本身不會(huì)叫客戶賣產(chǎn)品提現(xiàn)；卡拉果然是“收寶”，公司已為此向公安機(jī)關(guān)備案。

“Cash Pay”的出入金存在隱患？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者前往拉卡拉官網(wǎng)查看介紹資料發(fā)現(xiàn)，拉卡拉收款機(jī)是今天3月發(fā)布的一款移動(dòng)POS產(chǎn)品，只有名片大小，售價(jià)299元。主要針對(duì)個(gè)體商戶和小企業(yè)主等。

一位售前工作人員向記者介紹，純個(gè)人用戶，即普通信用卡持卡人，可以無門檻申請(qǐng)購買。購買產(chǎn)品后，在手機(jī)上下載“”客戶端，通過藍(lán)牙將“”與手機(jī)連接，注冊(cè)激活后即可使用。您可以刷您的信用卡并將錢存入您的私人賬戶。另外，信用卡（刷卡）費(fèi)率為1%，不設(shè)上限；在額度方面，個(gè)人信用卡的標(biāo)準(zhǔn)是單筆限額2000元，單日限額5000元，單月限額2萬元；但是，同一張信用卡沒有每月限額。在同一個(gè)帳戶中刷多張信用卡沒有限制。 “只要正常刷卡，刷卡次數(shù)不限。”

“個(gè)人可以辦理的POS機(jī)，尤其是手機(jī)上使用的收款產(chǎn)品。作為收款工具，用戶可以刷信用卡進(jìn)行交易支付，可以為刷卡提現(xiàn)提供一定的便利——出行為。”分析孟立偉指出。

孟立偉指出，根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，央行對(duì)收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了一定的要求，例如采用交易限額等。 雖然對(duì)刷卡限額有相關(guān)規(guī)定，但對(duì)同一張信用卡每月刷卡次數(shù)沒有限制，對(duì)同一賬戶多次刷卡也沒有設(shè)置限制。僅限制信用卡額度并不能有效防止信用卡套現(xiàn)。小額套現(xiàn)是不可避免的；當(dāng)一個(gè)人擁有多張信用卡時(shí)，也可以實(shí)現(xiàn)大額套現(xiàn)。

面對(duì)套現(xiàn)問題，拉卡拉相關(guān)工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，近期，該公司確實(shí)接到不少客戶投訴，售賣假“收據(jù)”，打著套現(xiàn)的名義拉卡拉。目前，該公司已向公關(guān)公司立案調(diào)查“推銷假冒收款寶”等事項(xiàng)。 不可能向客戶銷售產(chǎn)品和兌現(xiàn)，也沒有問題。雖然有些顧客在外面收到收銀包里的東西，但里面并不是拉卡拉真正的收銀機(jī)。

個(gè)人 POS 機(jī)很有可能兌現(xiàn)

近年來，POS機(jī)提現(xiàn)的案例時(shí)有發(fā)生，提現(xiàn)金額也有所增加。那么，如何判斷POS機(jī)提現(xiàn)的可能性呢？為什么提現(xiàn)事件頻發(fā)？

“判斷個(gè)人POS機(jī)是否有提現(xiàn)的可能，主要看它實(shí)現(xiàn)的功能：一方面是否可以刷信用卡，另一方面是否可以使用出于商業(yè)目的收集，如果這兩個(gè)點(diǎn)都滿足的話，就有套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。”艾瑞分析師李超指出。

北京海科融通支付公司產(chǎn)品研發(fā)總監(jiān)岳宏宇也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，由于信用卡用戶的“免息消費(fèi)”期限最長為56天，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息消費(fèi)”的免息期內(nèi)，可以免息使用銀行貸款。因此，信用卡兌現(xiàn)讓持卡人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)，可以避免從銀行取現(xiàn)的高額費(fèi)用，相當(dāng)于獲得了無息貸款，非常有吸引力。信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象不僅發(fā)生在個(gè)人POS機(jī)上，傳統(tǒng)POS機(jī)商戶也存在，但發(fā)生在個(gè)人POS機(jī)上的可能性比較大。

岳宏宇表示，與傳統(tǒng)POS機(jī)相比，個(gè)人POS機(jī)的準(zhǔn)入門檻較低，而對(duì)于這種新興的個(gè)人移動(dòng)收單產(chǎn)品，相關(guān)部門尚未出臺(tái)完整的政策法規(guī)，部分第三方支付機(jī)構(gòu)也制定了相應(yīng)的政策法規(guī)。自己的規(guī)則。 ，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)接入規(guī)范和風(fēng)控規(guī)范不完善，管理不規(guī)范。在此基礎(chǔ)上擴(kuò)大商戶，造成商戶質(zhì)量參差不齊，導(dǎo)致一些不法商戶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)交易。

岳宏宇進(jìn)一步指出，個(gè)人POS機(jī)信用卡套現(xiàn)大概有以下幾種方式：一是持卡人的個(gè)人行為，通過個(gè)人申請(qǐng)POS機(jī)套現(xiàn)自己的信用卡，獲得最長56天的免息貸款，只需支付交易費(fèi)用。二是個(gè)人POS機(jī)通過套現(xiàn)他人信用卡和收取手續(xù)費(fèi)來獲利。

個(gè)人POS機(jī)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制要特別

作為POS機(jī)的主要發(fā)行方，第三方支付公司應(yīng)該如何防范套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)？

“POS機(jī)主要面向企業(yè)用戶。企業(yè)用戶會(huì)兌現(xiàn)嗎？與第三方支付公司的關(guān)系并不是特別大。第三方支付唯一能做的就是在后臺(tái)對(duì)流量做一些監(jiān)督管理。如果發(fā)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)，我們會(huì)配合監(jiān)管部門采取措施遏制套現(xiàn)。”李超指出。

李超認(rèn)為，為了防止個(gè)人POS套現(xiàn)，第三方支付公司必須保證自己的硬件設(shè)備，對(duì)POS機(jī)上可以完成的支付業(yè)務(wù)有高度的敏感性和行業(yè)積累，也就是能夠分辨出哪些支付存在隱患和問題，然后對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行一些處理，這完全是基于支付公司對(duì)數(shù)據(jù)的理解、支付業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)以及自身的約束力。自己的企業(yè)道德。

岳宏宇指出，個(gè)人POS機(jī)產(chǎn)品定位服務(wù)于小微企業(yè)客戶、個(gè)體工商戶和少數(shù)企業(yè)客戶。由于商戶的目標(biāo)群體不同于傳統(tǒng)的POS機(jī)，因此必須在風(fēng)控系統(tǒng)上進(jìn)行特殊的調(diào)整。首先，在入網(wǎng)規(guī)范方面，要求業(yè)務(wù)人員對(duì)小微商戶店鋪進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，并嚴(yán)格按照入網(wǎng)規(guī)范提供牌照信息和現(xiàn)場(chǎng)電子簽名，確保小微商戶的真實(shí)性。商戶信息。其次拉卡拉費(fèi)率，在交易限額上，要根據(jù)商戶類型和商戶經(jīng)營的考慮，做出相應(yīng)的限制。

三、根據(jù)小微商戶特點(diǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)控規(guī)則，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)交易，按照風(fēng)控管理流程處理可疑交易。