北京每日經濟新聞記者朱丹丹

個人能否隨意購買POS機會拉卡拉費率，埋下信用卡套現隱患，再次引起關注。

近日，《每日經濟新聞》記者獲悉，不少網友接到宣傳拉卡拉POS機收款寶的電話，有人調查發文指出收款存在隱患寶藏。

"這款個人POS機主要面向小企業主、個體商戶等群體，純個人用戶也可以申請購買，沒有門檻，馬上就可以使用；即先下載客戶端，并將其綁定在客戶借記卡賬戶上，并上傳信息（身份證）進行審批，即可使用。”拉卡拉的一位售前工作人員說。

銀行利率金融研究中心信用卡組分析師孟立偉指出，第三方支付機構無嚴格限制推廣個人POS機，為信用卡詐騙頻發埋下隱患.

針對提現的問題，拉卡拉相關工作人員告訴《每日經濟新聞》記者，首先，拉卡拉本身不會叫客戶賣產品提現；卡拉果然是“收寶”，公司已為此向公安機關備案。

“Cash Pay”的出入金存在隱患？

《每日經濟新聞》記者前往拉卡拉官網查看介紹資料發現，拉卡拉收款機是今天3月發布的一款移動POS產品，只有名片大小，售價299元。主要針對個體商戶和小企業主等。

一位售前工作人員向記者介紹，純個人用戶，即普通信用卡持卡人，可以無門檻申請購買。購買產品后，在手機上下載“”客戶端，通過藍牙將“”與手機連接，注冊激活后即可使用。您可以刷您的信用卡并將錢存入您的私人賬戶。另外，信用卡（刷卡）費率為1%，不設上限；在額度方面，個人信用卡的標準是單筆限額2000元，單日限額5000元，單月限額2萬元；但是，同一張信用卡沒有每月限額。在同一個帳戶中刷多張信用卡沒有限制。 “只要正常刷卡，刷卡次數不限。”

“個人可以辦理的POS機，尤其是手機上使用的收款產品。作為收款工具，用戶可以刷信用卡進行交易支付，可以為刷卡提現提供一定的便利——出行為。”分析孟立偉指出。

孟立偉指出，根據《銀行卡收單業務管理辦法》，央行對收單機構的風險管理提出了一定的要求，例如采用交易限額等。 雖然對刷卡限額有相關規定，但對同一張信用卡每月刷卡次數沒有限制，對同一賬戶多次刷卡也沒有設置限制。僅限制信用卡額度并不能有效防止信用卡套現。小額套現是不可避免的；當一個人擁有多張信用卡時，也可以實現大額套現。

面對套現問題，拉卡拉相關工作人員向《每日經濟新聞》記者指出，近期，該公司確實接到不少客戶投訴，售賣假“收據”，打著套現的名義拉卡拉。目前，該公司已向公關公司立案調查“推銷假冒收款寶”等事項。 不可能向客戶銷售產品和兌現，也沒有問題。雖然有些顧客在外面收到收銀包里的東西，但里面并不是拉卡拉真正的收銀機。

個人 POS 機很有可能兌現

近年來，POS機提現的案例時有發生，提現金額也有所增加。那么，如何判斷POS機提現的可能性呢？為什么提現事件頻發？

“判斷個人POS機是否有提現的可能，主要看它實現的功能：一方面是否可以刷信用卡，另一方面是否可以使用出于商業目的收集，如果這兩個點都滿足的話，就有套現的風險。”艾瑞分析師李超指出。

北京海科融通支付公司產品研發總監岳宏宇也向《每日經濟新聞》記者指出，由于信用卡用戶的“免息消費”期限最長為56天，持卡人一旦套現，在這段“免息消費”的免息期內，可以免息使用銀行貸款。因此，信用卡兌現讓持卡人在獲得現金的同時，可以避免從銀行取現的高額費用，相當于獲得了無息貸款，非常有吸引力。信用卡套現現象不僅發生在個人POS機上，傳統POS機商戶也存在，但發生在個人POS機上的可能性比較大。

岳宏宇表示，與傳統POS機相比，個人POS機的準入門檻較低，而對于這種新興的個人移動收單產品，相關部門尚未出臺完整的政策法規，部分第三方支付機構也制定了相應的政策法規。自己的規則。 ，導致網絡接入規范和風控規范不完善，管理不規范。在此基礎上擴大商戶，造成商戶質量參差不齊，導致一些不法商戶進行信用卡套現交易。

岳宏宇進一步指出，個人POS機信用卡套現大概有以下幾種方式：一是持卡人的個人行為，通過個人申請POS機套現自己的信用卡，獲得最長56天的免息貸款，只需支付交易費用。二是個人POS機通過套現他人信用卡和收取手續費來獲利。

個人POS機產品的風險控制要特別

作為POS機的主要發行方，第三方支付公司應該如何防范套現風險？

“POS機主要面向企業用戶。企業用戶會兌現嗎？與第三方支付公司的關系并不是特別大。第三方支付唯一能做的就是在后臺對流量做一些監督管理。如果發現異常數據，我們會配合監管部門采取措施遏制套現。”李超指出。

李超認為，為了防止個人POS套現，第三方支付公司必須保證自己的硬件設備，對POS機上可以完成的支付業務有高度的敏感性和行業積累，也就是能夠分辨出哪些支付存在隱患和問題，然后對這些數據進行一些處理，這完全是基于支付公司對數據的理解、支付業務經驗以及自身的約束力。自己的企業道德。

岳宏宇指出，個人POS機產品定位服務于小微企業客戶、個體工商戶和少數企業客戶。由于商戶的目標群體不同于傳統的POS機，因此必須在風控系統上進行特殊的調整。首先，在入網規范方面，要求業務人員對小微商戶店鋪進行現場核查，并嚴格按照入網規范提供牌照信息和現場電子簽名，確保小微商戶的真實性。商戶信息。其次拉卡拉費率，在交易限額上，要根據商戶類型和商戶經營的考慮，做出相應的限制。

三、根據小微商戶特點，制定相應的風控規則，實時監控風險交易，按照風控管理流程處理可疑交易。