拉卡拉引以為豪的拉卡拉POS機(jī)被指落入“現(xiàn)金門” 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，普通市民申請(qǐng)拉卡拉POS機(jī)極其簡單，無需像其聲稱的那樣“提供商戶信息”。此外，所謂的防止套現(xiàn)的銀行提醒也沒有用。

值得注意的是，雖然套現(xiàn)犯罪等相關(guān)品類案件頻發(fā)，但截至目前，銀保監(jiān)會(huì)等部門仍未對(duì)此給出明確的監(jiān)管意見。

手機(jī)支付應(yīng)用寶門檻低

拉卡拉POS機(jī)是一款面向商家的支付工具，號(hào)稱只需提供身份證、姓名、商戶名稱等信息即可申請(qǐng)開通。綁定借記卡后，無論是刷借記卡還是刷信用卡，都可以使用這款移動(dòng)POS機(jī)實(shí)現(xiàn)收款功能。

根據(jù)相關(guān)要求，手機(jī)支付寶每天最多可刷卡取現(xiàn)2萬元，每月最多可刷卡取現(xiàn)10萬元。由于手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)低于信用卡取現(xiàn)的利息，所以也有人用它來刷卡取現(xiàn)。

一位客戶先后套現(xiàn)數(shù)萬元

30歲的王哲（化名）在一家國有企業(yè)擔(dān)任部門主管。雖然他的月收入近萬元，但他還是覺得錢不夠用。

“現(xiàn)在物價(jià)高，一頓飯要四五百元，還要還房貸。” 王哲說，他有好幾張高額度的信用卡，靠著每張信用卡的營業(yè)額來緩解暫時(shí)的財(cái)務(wù)狀況。

今年5月，王哲在購物網(wǎng)站上看到拉卡拉新上線的手機(jī)收款寶，第一時(shí)間想到可以用來套現(xiàn)。讓王哲沒想到的是，手機(jī)收款的申請(qǐng)門檻很低。他隨便編了個(gè)商戶申請(qǐng)了。

接受記者采訪時(shí)，王哲一手拿著手機(jī)收款寶，一手按著手機(jī)。“嘟”的一聲，他成功套現(xiàn)了5000元：“第二天就可以到賬，周末可以約個(gè)會(huì)。” 有錢。”

王哲告訴記者，自從購買了手機(jī)收藏寶后，他先后入賬近5萬元。“我身邊的朋友都買過，出門旅游都帶著，套現(xiàn)也方便。”

提現(xiàn)不收手續(xù)費(fèi)嗎？王哲說：“接受，但很少，0.5%，100元0.5元，我定5000元，才25元，還是很劃算的。以浦發(fā)信用卡為例，需要交錢直接在ATM機(jī)上取現(xiàn)每筆收取2%手續(xù)費(fèi)，如果按取現(xiàn)5000元計(jì)算手續(xù)費(fèi)，則收取100元手續(xù)費(fèi)，比手機(jī)收款寶多75元。同時(shí)，提現(xiàn)無免息期，每天按取款金額的5/10,000支付利息。”

王哲說，像他這樣只是周轉(zhuǎn)沒關(guān)系，因?yàn)橐话氵€款都是限時(shí)的，但如果惡意套現(xiàn)，銀行很可能會(huì)形成壞賬。

個(gè)人信息

記者體驗(yàn)：首先，我嘗試隨便寫一個(gè)身份證號(hào)碼，并提交一張非身份證照片，但未能“通過審核”。記者再次嘗試上傳真人身份證照片，卻刻意遮住面部，結(jié)果顯示“通過”。

商戶信息

記者體驗(yàn)：根據(jù)拉卡拉客服“可以虛擬一個(gè)商戶名稱，比如超市”的“建議”，記者在商戶名稱一欄隨意填寫了“XX月份”，系統(tǒng)顯示為通過。此外，商戶信息欄不需要提交商戶營業(yè)執(zhí)照、許可證等。

套現(xiàn)漏洞

客戶簽名

記者體驗(yàn)：輸入信息并刷卡提交密碼后，客戶端會(huì)彈出“支付成功”字樣。與以往在POS機(jī)上“吐出”的紙質(zhì)單據(jù)上簽字不同，這里也需要客戶在手機(jī)客戶端上簽字。但在記者隨意畫了幾個(gè)圈后，交易終于成功了。

經(jīng)常套現(xiàn)

記者體驗(yàn)：據(jù)客服人員介紹，如果連續(xù)頻繁提現(xiàn)，會(huì)被銀行或拉卡拉后臺(tái)監(jiān)控，銀行會(huì)降低用戶的授信額度。然而，記者連續(xù)四次套現(xiàn)。截至發(fā)稿，他沒有再收到銀行和拉卡拉的提醒或核實(shí)。

記者體驗(yàn)

一張身份證可申請(qǐng)多個(gè)手機(jī)收藏寶

個(gè)人信息驗(yàn)證無效

一個(gè)商戶可申請(qǐng)多個(gè)拉卡拉POS機(jī)

“我是拉卡拉POS機(jī)公司的員工，工號(hào)70××。我們公司現(xiàn)在推出一款手機(jī)支付寶，只要399元，擁有這臺(tái)POS機(jī)后，可以實(shí)現(xiàn)信用卡還款、轉(zhuǎn)賬、在家查詢等業(yè)務(wù)，您也可以綁定儲(chǔ)蓄卡賬戶，刷任何帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡，消費(fèi)金額將劃入您的儲(chǔ)蓄賬戶。” 日前，記者以普通消費(fèi)者名義咨詢時(shí)，拉卡拉POS機(jī)客服人員表示：“你可以虛擬一個(gè)商戶名稱，比如超市，商戶名稱與你的儲(chǔ)蓄卡賬戶綁定，并且任何銀行卡在超市消費(fèi)都會(huì)扣款。并且所有刷卡金額都將轉(zhuǎn)移到您的儲(chǔ)蓄卡中。

客服還說：“如果刷卡金額大，可以買幾張卡同時(shí)使用，商戶名稱也可以是一個(gè)或多個(gè)，只需要一張身份證即可。反正，一個(gè)手機(jī)支付寶每月最高可刷20萬元（信用卡加借記卡消費(fèi)），再也不用擔(dān)心不夠付了。

為進(jìn)一步了解情況，記者購買了這款399元的手機(jī)收藏寶。

根據(jù)使用說明，記者首先在網(wǎng)上下載手機(jī)支付寶專用客戶端，注冊(cè)成為用戶，填寫個(gè)人信息、商戶信息，并按要求提交銀行賬號(hào)。記者先是嘗試提交隨機(jī)身份證號(hào)碼和身份證照片進(jìn)行審核，但未能“審核通過”。記者再次嘗試上傳真實(shí)身份證信息和照片，但照片中的人臉被遮擋，系統(tǒng)最終顯示“通過”。

在提供商家信息時(shí)，記者隨意填寫了商家名稱“某某某月”，順利通過。記者發(fā)現(xiàn)，商戶信息欄目并未要求提交商戶營業(yè)執(zhí)照、許可證、店鋪照片、業(yè)務(wù)類型等欄目和提示。

就這樣，記者申請(qǐng)手機(jī)接收寶只用了半個(gè)小時(shí)。

拉卡拉客服人員還透露，拉卡拉POS機(jī)是針對(duì)小微商戶推出的POS機(jī)，所以在營業(yè)執(zhí)照、營業(yè)場所等方面都會(huì)“松口氣”，“現(xiàn)在不用提交了”營業(yè)執(zhí)照和其他文件。”

連續(xù)套現(xiàn)4次無“提示”

驗(yàn)證成功后，記者輸入5000元嘗試提現(xiàn)，手機(jī)客戶端顯示“收到金額為5000元，請(qǐng)刷卡”。記者刷完信用卡后，手機(jī)支付寶立即顯示“交易已提交”、“收款成功”等字樣。.

接下來，在手機(jī)客戶端的簽約環(huán)節(jié)，記者隨意畫了幾個(gè)圈，最終成交成功。按照規(guī)定，這5000元次日就會(huì)到記者的儲(chǔ)蓄卡里。當(dāng)天，記者連續(xù)刷了四次，最終刷到了“每天2萬元”的上限。

據(jù)銷售人員介紹，每部手機(jī)支付寶每筆交易可向信用卡收取5000元，每天2萬元，每月10萬元；10萬元，并向商家收取0.5%的折扣率。如果套現(xiàn)頻繁或連續(xù)超過3次，會(huì)被銀行或拉卡拉后臺(tái)監(jiān)控，銀行也會(huì)降低用戶的授信額度。但截至發(fā)稿，記者并未收到銀行和拉卡拉方面的任何提醒或核實(shí)。

[拉卡拉回應(yīng)]

任何支付工具，都可能被利用

對(duì)于拉卡拉POS機(jī)套現(xiàn)的隱患，拉卡拉集團(tuán)總部品牌推廣部徐穎在給記者的郵件回復(fù)中表示：“拉卡拉MPOS是唯一權(quán)威的監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定機(jī)構(gòu)——銀行卡檢測中心認(rèn)證的一系列產(chǎn)品，包括銀聯(lián)卡受理終端認(rèn)證、PBOC 3.0認(rèn)證等，此外還獲得了EMV認(rèn)證，在運(yùn)營中，嚴(yán)格遵循央行收單辦法的規(guī)定，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行經(jīng)營和風(fēng)控管理。

答復(fù)還稱，任何支付工具都可能被用于違規(guī)操作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)是各支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。拉卡拉POS機(jī)是市場上為數(shù)不多的可以設(shè)置單日、單筆交易、單月等風(fēng)控措施的支付工具之一。禁止不合格商戶，特別是中國銀聯(lián)規(guī)定禁止的商戶……實(shí)踐證明，拉卡拉POS機(jī)完善的風(fēng)控體系和各項(xiàng)風(fēng)控措施是行之有效的。

既然如此，記者質(zhì)疑“為什么我在偽造商戶信息的情況下還能申請(qǐng)到手機(jī)收藏寶？” 對(duì)此，許穎在電話中強(qiáng)調(diào)，拉卡拉要求商家提交的信息必須完整，包括：一是必須提交商家的營業(yè)執(zhí)照和許可證，二是商家需要的個(gè)人身份信息三、營業(yè)場所照片。

不過，這一說法與拉卡拉POS機(jī)客服人員向記者推銷手機(jī)時(shí)所說的明顯不同。