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惡意套現(xiàn)POS信用卡:十年監(jiān)禁

瀏覽量:2021-08-10 10:38:27

被告利用虛假交易向信用卡持有人收取現(xiàn)金,以償還發(fā)卡機構(gòu)的欠款,并向持卡人收取相等于信用卡金額0.5% 至1.5% 的手續(xù)費。銀聯(lián)POS機先檢測/RING和/PHONE信號,以確定電話線上的電壓是否可以使用, 交換機返回可以 拔號音,POS拔號,發(fā)送燈閃動,開始拔號,由通訊協(xié)議確定交換機和POS之間的信號握手確認等,之后才開始POS的數(shù)據(jù)交換,信號通過MODEM電路收發(fā)信號;完成后掛斷,結(jié)束該過程。POS機辦理由中央處理模塊、 存儲器模塊、 MODEM模塊、電話線接口組成。近一年的時間里,通過16臺 pos 機吸引客戶 tx 金額超過9500萬元。POS機辦理由中央處理模塊、 存儲器模塊、 MODEM模塊、電話線接口組成。

自2012年6月起,被告冼謀培在廣州越秀區(qū)租了一棟樓的兩室,并于2012年10月聘請被告冼默元使用16臺POS機將客戶吸引到上述場所,并以虛擬交易的形式幫助信用卡持卡人刷卡TX,并向其收取0.5%~1.5%的手續(xù)費,TX金額達到95920.009999990006

2012年10月開始,被告人冼某源受冼某培雇用員工參與企業(yè)非法生產(chǎn)經(jīng)營管理活動,負責根據(jù)上述分析辦公工作場所的雜務(wù)并協(xié)助冼某培刷卡TX。2013年9月25日,冼某培、冼某源在上述某房間被公安部門人員進行抓獲歸案。公安研究人員技術(shù)還在通過上述兩個房間繳獲作案工具POS機16臺、POS機簽購單一批、筆記本使用電腦1臺。

越秀區(qū)人民法院判西安有期徒刑10年,罰款85萬元,西安有期徒刑1年零4個月,罰款2萬元1臺筆記本電腦和16臺 pos 機,沒收犯罪工具。廣州市中級人民法院維持原判。

問:使用POS機刷卡后通過銀行轉(zhuǎn)賬提取銀行信貸資金是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪?

答:該案主審法官越秀區(qū)人民對于法院進行一級法官林旭群表示,信用卡TX行為在實踐中我們一般表現(xiàn)為POS機特約商戶與信用卡持卡人可以通過一個虛構(gòu)經(jīng)濟交易、虛開產(chǎn)品價格、現(xiàn)金管理退貨等方式,在未發(fā)生一些真實存在商品市場交易的情況下,變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為企業(yè)現(xiàn)金的行為。

本案中,兩名被告人使用POS機進行虛構(gòu)交易,使用信用卡刷卡支付,再通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將從發(fā)卡銀行取走的資金轉(zhuǎn)入信用卡持卡人信用卡賬戶。

因此,兩名被告利用虛假交易獲得的資金以銀行轉(zhuǎn)賬方式向持卡人信用卡賬戶付款的行為,實質(zhì)上是直接向持卡人支付現(xiàn)金,依法應(yīng)定罪處罰。


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