層層轉包

在網絡上搜索，與POS代理商跑路的相關報道近三年有不下10則，目前仍有不少連公司名稱都沒有注明的平臺在運轉。北合肥pos機辦理的小編，致電一家位于安徽省的代理平臺，客服人員表示，即使在各地沒有分理處的情況下，也可以在全國范圍內辦理POS機，只需要加他的私人微信，然后將營業執照、法人身份證、銀行卡的照片和使用地址發過去，再通過支付寶等渠道支付299元就可以辦理，不需要押金，平臺以郵寄形式將POS機寄到商戶手里。

在問詢中，該客服人員透露，公司名稱為“合肥中禹信息科技有限公司”（以下簡稱“中禹科技”），可以代理兩家擁有支付牌照廠商生產的POS機。

據國家企業信用信息公示系統上的資料顯示，中禹科技成立于2014年12月，注冊資本100萬元，注冊地在合肥，經營范圍包括“接受金融機構委托從事信息技術的外包和業務流程的外包；電子設備、辦公用品代理銷售，軟件信息技術服務”等。

但工商信息中并未記錄官網地址。小編又在“天眼查”中看到，中禹科技備案的網站有4個，其中僅有一個名為“中禹集團”的網站可以打開。據該網站首頁顯示，中禹集團是安徽省大型專業第三方支付服務提供商，“已成立旗下代理商2000多家，分公司覆蓋全國30多個省市，先后成立120多家分公司落戶本地。2018年將完成260家分公司的落地。”聯系地址與中禹科技的注冊地只相距不到500米。

中禹集團的一位內部人士周某）并未否認與中禹科技不是同一家公司，他還表示，上述平臺客服人員介紹的辦理流程和產品信息等悉數與公司相同，但還是需要小編提供該客服人員手機號，確認是否為授權代理，“以前出現過一兩個冒充的”。

而中禹集團也只是POS機代理鏈條上的一個“中間人”，向上一層的設備來源，同樣是擁有支付牌照廠商生產的POS機，向下一層的銷售渠道，則是2000余家代理商。

隔空審核

周某稱需要核實平臺是否冒名銷售。但業內人士同時指出，中禹集團自身的資質也有待確認。

按照周某所說，在該公司申請POS機，確實僅通過微信傳遞材料、在線付費就可以，公司再郵寄POS機到商戶手中，一切流程都能隔空完成。他還強調公司設有售后部門，如果商戶在安裝或使用環節有疑問，可以咨詢售后。

小編指出，根據央行《POS機銀行卡收單業務管理辦法》，除央行批準的總對總模式以外，收單機構不得跨省或計劃單列市開辦收單業務，簽約機構應為收單機構當地分支機構。收單機構應當對商戶信息進行嚴格審核，包括資信狀況審核、證照審核和現場調查。

“現場調查”這條紅線已被中禹集團逾越，上述代理平臺還不滿足“簽約機構應為收單機構當地分支機構”這條要求。多位銀行業人士介紹，如果申辦銀行POS機，一定會有面簽環節，要么是商戶帶著營業執照、身份證等材料到銀行申請，同時辦理該行借記卡，要么是銀行員工到商戶店鋪現場核實，并拍照記錄。在調查中，除一家國有行POS機實行免費外，另外多家銀行的POS機都需要數百元到上千元不等的押金，有的移動POS機還需要每年支付一筆SIM卡的費用，信用卡刷卡和二維碼支付的手續費不少也無封頂，這些都需要商戶“自掏腰包”。

一位股份制銀行POS機辦理專員唐吉（化名）進一步介紹，將個人資料或商戶資料信息發送給陌生人的行為有非常大的隱患，不排除會被挪用開辦信用卡，此前還有客戶反映，辦理POS機時提交了身份證復印件，后被用于在工商局注冊了另一家公司，“你并不知道那家公司經營范圍是什么，如果是從事違法違規行為，就十分危險”。

商戶信息或遭套取

可以看出，POS代理商普遍以相對較低的設備價格以及較短的審核時間來吸引商戶，但業內人士也提醒，由于某些POS代理商不具備營業資質，無專業人員，這類機構在發覺市場利潤空間已不滿足其需求后，會隨時退出市場。