8月17日晚，拉卡拉公布了2020年半年度業(yè)績報告，顯示上半年實現(xiàn)營業(yè)收入25.6億元。

同比增長0.38%，歸屬于上市公司股東的凈利潤4.36億元，同比增長18.99%，凈經(jīng)營現(xiàn)金流5.6億元。

在上半年新冠疫情的影響下，拉卡拉實際上實現(xiàn)了業(yè)績逆勢增長。可以說，“期中考試”成績非常好。

是眾多第三方支付機構(gòu)的典范。在主要支付業(yè)務(wù)中，報告期內(nèi)，

拉卡拉收單業(yè)務(wù)交易額達到1.74萬億元，同比增長8.24%。

其中，掃碼支付交易額2965億元，同比增長11.12%；

銀行卡刷卡交易金額1.44萬億元，同比增長7.66%；跨境業(yè)務(wù)方面，上半年跨境交易近百億元。

同比增長40%。據(jù)悉，

上半年，拉卡拉啟動新一輪市場拓展計劃，加快推出新型小微收單終端。截至6月底，累計新上線終端數(shù)量超過700萬臺。

占行業(yè)同類型新增終端數(shù)量的30%左右，帶動公司支付技術(shù)業(yè)務(wù)收入3月以來持續(xù)增長，同比增長8.21%在第二季度。也就是說，只有今年上半年，

行業(yè)每新增10臺支付終端，就有3臺來自拉卡拉，著實讓人眼前一亮。但總的來說，

拉卡拉還沒有完全擺脫“收入與凈利潤增長不匹配”的問題。2019年4月，拉卡拉正式登陸創(chuàng)業(yè)板。

當時，拉卡拉被譽為“A股第一第三方支付”。孫陶然董事長表示，未來，拉卡拉將成為一家受人尊敬的公司，拉卡拉將成為相關(guān)領(lǐng)域的佼佼者。

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公司業(yè)務(wù)持續(xù)增長，每年復(fù)合增長率約為30%。

事實上，在此次上市之前，拉卡拉已經(jīng)為今天的討論打下了基礎(chǔ)。讓我們來看看拉卡拉上市以來的歷史表現(xiàn)。

2019年半年報顯示，拉卡拉營收同比25億-9.72%，凈利潤同比3.66億25. 31%；2019年第三季度報告顯示，

拉卡拉營收同比36.9億-12.42%，凈利潤同比6.16億26.92 %;

2019年年報顯示，拉卡拉營收49億，同比-13.73%，

凈利潤8.6億元，同比34.5%；2020年第一季度的報告顯示，

拉卡拉營收10.6億同比-19.57%，凈利潤1.68億同比5.17% ; 2020年半年報顯示，拉卡拉營收25.1億同比0

.38%,

凈利潤4.36億同比18.99%。從數(shù)據(jù)中不難看出，拉卡拉上市以來，凈利潤一直保持高速增長。除一季度受疫情影響外，

所有其他報告期均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。然而，在凈利潤快速增長的情況下，拉卡拉的營業(yè)收入表現(xiàn)低迷。除了本半年報同比正增長外，

所有其他報告期均為負數(shù)。不難理解，為什么公眾會質(zhì)疑拉卡拉“營收與凈利潤增長不匹配”。因為“收入下降，凈利潤增加”，

除了眾多媒體的關(guān)注，拉卡拉還收到了深交所關(guān)于2019年年報的問詢函。4月30日晚，深交所向拉卡拉發(fā)出2019年年報問詢函。

在2019年年報問詢函中，比較關(guān)注的營收與凈利潤增速不匹配、銷售費用斷崖式下滑以及對利潤的貢獻等問題是公司關(guān)注的焦點。監(jiān)督。然后，

深交所的問詢函非常詳細，比如“在交易規(guī)模和客戶規(guī)模顯著增加的情況下，支付業(yè)務(wù)收入同比下降的具體原因及合理性；

招股說明書中“盈利分析”的統(tǒng)計口徑補充了公司2019年收單業(yè)務(wù)活躍商戶規(guī)模、平均刷卡率、平均收單凈率等相關(guān)數(shù)據(jù)，以及公司活躍商戶規(guī)模是否有所下降。”這些詳情。在詢價信中，

深交所還要求拉卡拉結(jié)合POS終端銷售渠道和銷量變化，說明報告期內(nèi)銷售費用大幅下降的原因及合理性，以及對公司主營支付業(yè)務(wù)的影響。5月8日，

拉卡拉以“滿滿的誠意”一一回答了上述問題。拉卡拉在回復(fù)中說，

2019年，拉卡拉支付的交易規(guī)模和收入同比均有所下降，這是其積極調(diào)整經(jīng)營策略的結(jié)果。2019年，公司積極調(diào)整商戶及交易結(jié)構(gòu)，

高毛利率商戶業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展，銷售費用進一步降低，使公司利潤保持較大增長。

關(guān)于上次的詢價函和這份半年報，我們可以試著把與銷售費用相關(guān)的數(shù)據(jù)一起看。

根據(jù)獲得的信息，拉卡拉免費贈送POS終端、向渠道開發(fā)機構(gòu)支付利潤分成和推廣費等，均計入“廣告營銷推廣費”。重點來看，代理商的利潤分配分為“廣告和營銷推廣費”。

今年上半年，“廣告營銷推廣費用”減少約6400萬元。也就是說，今年上半年，代理商的利潤分配空間很可能被拉卡拉壓縮。

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值得注意的是，2020年上半年，拉卡拉實現(xiàn)了4.36億的凈利潤拉卡拉費率，其中4.36億中約有6400萬是由于“銷售費用-廣告和營銷推廣費用”

約占15%。這么看，誰在為拉卡拉財報的華麗數(shù)據(jù)買單？你的產(chǎn)品，

你很好。拉卡拉定位“以支付為切入點，

融合信息技術(shù)，服務(wù)線下實體，全方位賦能中小微商戶”的經(jīng)營戰(zhàn)略。

公司支付業(yè)務(wù)涵蓋各種線上線下交易場景和支付渠道。基于“支付”模式，

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通過線上線下推廣、直銷、渠道合作，將“支付、金融、電商、信息”四大科技業(yè)務(wù)板塊深度融合協(xié)同，

為中小微商戶和在線用戶提供支付、貸款、理財、保險、信用卡申請、新零售和云分發(fā)SaaS、積分消費運營、廣告營銷、會員訂閱等服務(wù)，助力中小微商家解決業(yè)務(wù)痛點。拉卡拉金融科技業(yè)務(wù)、電子商務(wù)技術(shù)業(yè)務(wù)和信息技術(shù)業(yè)務(wù)三大業(yè)務(wù)板塊雖然有亮點，但仍難掩其核心支付業(yè)務(wù)貢獻過高的問題。

以今年上半年的報告為例，拉卡拉的營業(yè)收入為25.1億元，其中“支付業(yè)務(wù)”營業(yè)收入為20.46億元。

占8%以上。事實上，不僅拉卡拉，目前已上市的匯付通等幾家第三方支付公司也普遍存在支付/收單業(yè)務(wù)收入過高的現(xiàn)象。

這難免會被大眾質(zhì)疑其自身業(yè)務(wù)的奇異性。對于拉卡拉、匯付等上市持牌支付公司，

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