9月6日，新一輪銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格調(diào)整剛剛實(shí)施，仍處于新政過(guò)渡的風(fēng)口浪尖，“套碼”現(xiàn)象仍未結(jié)束。“沒想到收費(fèi)改了沒幾天，吃完就看到了一套套碼清單。” 一位支付行業(yè)人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。

從該人發(fā)出的POS采購(gòu)訂單可以看出，9月10日晚上9點(diǎn)左右，一家名為海南漢中餐飲投資管理有限公司的商戶在招商銀行消費(fèi)了291元，收單機(jī)構(gòu)為拉卡拉POS機(jī)。與此同時(shí)，他收到了招商銀行的微信提醒。截圖顯示，交易商戶為海南農(nóng)墾三亞醫(yī)院。

由于長(zhǎng)期從事支付行業(yè)，此人對(duì)“套碼”等行業(yè)專用詞的敏感度很高。然而讓他沒想到的是，9月6日的新一輪銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格調(diào)整剛剛落地，仍處于新政過(guò)渡的風(fēng)口浪尖，“打碼”現(xiàn)象并未出現(xiàn)。結(jié)束了。

永無(wú)止境的“代碼集”

可以相互印證的是，一位接近銀聯(lián)的業(yè)務(wù)人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，新規(guī)實(shí)施一周以來(lái)，整治違規(guī)和編碼行為的工作量并沒有減少。

“但整體市場(chǎng)情況還需要觀察一段時(shí)間，至少一個(gè)月后，會(huì)抽出詳細(xì)數(shù)據(jù)，看看享受優(yōu)惠價(jià)或0價(jià)的商戶比例是否有明顯增加，或哪些非金融機(jī)構(gòu)有這種作用，只有當(dāng)同類商戶比例明顯增加時(shí)，才能看出端倪。” 上述接近銀聯(lián)的人士表示。

根據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委、央行聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)市場(chǎng)調(diào)整價(jià)9月6日起實(shí)施。由于收單機(jī)構(gòu)按行業(yè)分類向商戶收取費(fèi)用的“MCC”定價(jià)普遍取消拉卡拉費(fèi)率，市場(chǎng)普遍認(rèn)為套利空間將被消除，市場(chǎng)環(huán)境將更加明朗。

但在新規(guī)中，對(duì)于超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)店、水電煤氣支付、加油、交通票銷售商，按照“保持費(fèi)率水平總體穩(wěn)定”的原則確定優(yōu)惠費(fèi)率。優(yōu)惠期限為2年，對(duì)非營(yíng)利性性醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老和慈善機(jī)構(gòu)，全免發(fā)卡機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。“代碼集”操作空間還有差距。

通知顯示，刷卡費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)直接向商戶收取，發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取，清算機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由銀聯(lián)收取。分別是發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。因此，最終商戶需承擔(dān)的刷卡費(fèi)=收單服務(wù)費(fèi)，收單服務(wù)費(fèi)≥發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)+銀聯(lián)清算服務(wù)費(fèi)，收單方不會(huì)出現(xiàn)負(fù)利潤(rùn)。

自9月6日起，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)將按借記卡和信用卡不同收取，費(fèi)率水平將降至0.交易金額的35%。單筆充值金額不超過(guò)13元，信用卡交易不超過(guò)0.45%，不封頂。

收單服務(wù)費(fèi)市場(chǎng)調(diào)整價(jià)后，市場(chǎng)供需關(guān)系將直接影響費(fèi)率價(jià)格，因此銀行卡刷卡費(fèi)將進(jìn)入浮動(dòng)時(shí)代，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)將更接近運(yùn)營(yíng)成本。金屬絲。

規(guī)范還有很長(zhǎng)的路要走

“其實(shí)，只要‘代碼集’的空間存在，這種現(xiàn)象就不會(huì)消失，這個(gè)問題未必有終極解決方案。” 一位第三方支付機(jī)構(gòu)的副總裁告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，其實(shí)早在新政實(shí)施之前，一些支付行業(yè)比較活躍的微信群里就已經(jīng)討論過(guò)這個(gè)問題，得出的結(jié)論是，享受優(yōu)惠費(fèi)率和免費(fèi)率的行業(yè)將成為套利高地，“支付收單業(yè)務(wù)的利潤(rùn)空間已經(jīng)很薄，只有幾套代碼。只有最直接的利潤(rùn)，才有生存的可能。” . 現(xiàn)在醫(yī)院、教育等機(jī)構(gòu)率是0，

從各收單機(jī)構(gòu)公布的收單服務(wù)費(fèi)用來(lái)看，大部分收單機(jī)構(gòu)向標(biāo)準(zhǔn)商戶收取的借記卡費(fèi)率在0.45-0.5%之間。扣除發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)0.35%和清算機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)0.0325%后，盈虧平衡點(diǎn)在0.07和0.12%之間. 收費(fèi)變更前，收單機(jī)構(gòu)對(duì)餐飲娛樂類收取0.22%的服務(wù)費(fèi)（房產(chǎn)、汽車銷售最高10元），一般收取0.15%的服務(wù)費(fèi)。品類（批發(fā)類3.5元封頂），利潤(rùn)縮水嚴(yán)重。

另一方面，由于新規(guī)對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)實(shí)行無(wú)上限制度，且刷卡率普遍高于借記卡，信用卡消費(fèi)將成為未來(lái)收單機(jī)構(gòu)新的盈利點(diǎn)。費(fèi)率改革將有效調(diào)動(dòng)收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)布局信貸業(yè)務(wù)的積極性，促進(jìn)國(guó)內(nèi)信用體系進(jìn)一步完善。

當(dāng)然，“不花錢”可能是一種極端的說(shuō)法。至少，從風(fēng)險(xiǎn)成本的角度來(lái)看。另一北京支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，銀聯(lián)業(yè)務(wù)部一直在加大對(duì)違規(guī)行為的調(diào)查力度。消息人士透露，他從與各地銀聯(lián)分行的溝通中了解到，如果新規(guī)實(shí)施后仍有“套碼”情況，且情況惡劣，不排除商家申請(qǐng)折扣的資格將被取消，或即使申報(bào)也不排除。不會(huì)通過(guò)。“銀聯(lián)在各地都有分支機(jī)構(gòu)，方式也比較多樣。前段時(shí)間，銀聯(lián)錢包” 我們的訂單發(fā)布功能嘗試動(dòng)員所有用戶發(fā)布訂單和報(bào)告，共同監(jiān)控行業(yè)環(huán)境。它可能不一定有效，但總比沒有好。"

可以肯定的是，無(wú)論是央行、銀聯(lián)還是第三方支付本身的業(yè)務(wù)管控部門，監(jiān)管收單行業(yè)還有很長(zhǎng)的路要走。