十年光陰已成為購物節(jié)，第三方支付也發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付、銀行卡獲取、預(yù)付卡發(fā)行等多元化競爭格局的行業(yè)拉卡拉支付，驗收。在這個領(lǐng)域，不得不提支付寶和騰訊財付通（微信支付）——這兩家占據(jù)C端市場90%以上份額的巨頭。相比之下，最早發(fā)展第三方支付業(yè)務(wù)，但主要專注于B端收單服務(wù)的拉卡拉POS機(jī)，就像是一個在賽場多年但一直保持低調(diào)的隱形英雄。

據(jù)易觀智庫統(tǒng)計，2018年上半年，拉卡拉POS機(jī)的受理終端交易規(guī)模和終端規(guī)模一直處于行業(yè)領(lǐng)先地位，并在第三方支付公司的終端中榮獲行業(yè)第一掃碼受理號、第三方支付 公司智能支付終端數(shù)量行業(yè)第一，銀行卡收單交易量行業(yè)第二。過去的2017年，拉卡拉POS機(jī)的銀行卡收單業(yè)務(wù)年交易額超過2.3萬億元。商戶1500萬家，覆蓋近400個城市，已全面覆蓋餐飲、零售、保險、旅游等各種子獲取場景。

經(jīng)過十多年的發(fā)展，拉卡拉POS機(jī)有來自上層不斷加強(qiáng)金融管控的政策指示，有來自微信、支付寶等行業(yè)巨頭的壟斷威脅，有被線上等聚合平臺包圍的狼群收銀臺和收錢派對。應(yīng)該說，在競爭激烈的環(huán)境下，拉卡拉POS機(jī)能取得這樣的成績，實(shí)屬不易。不禁想，一家第三方支付領(lǐng)域的公司是如何一步步成為行業(yè)巨頭的？

一、積累：花大力氣打好“硬地基”

回顧拉卡拉POS機(jī)一路走來的發(fā)展歷程，可以用一句話來形容，時間會慷慨地給予那些堅持自己理想的人。拉卡拉成立于2005年，在銀行卡開始大發(fā)展的時代，率先開發(fā)了電子賬單平臺。 2006年與中國銀聯(lián)合作，打造“網(wǎng)購+信用卡支付”的支付新模式。

但當(dāng)時用戶的消費(fèi)和支付習(xí)慣還處于現(xiàn)金支付階段，銀行卡支付的網(wǎng)點(diǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施非常不完善。對于拉卡拉POS機(jī)來說，要獲得市場準(zhǔn)入，商家必須養(yǎng)成接受銀行卡的結(jié)算習(xí)慣。同時，培養(yǎng)消費(fèi)者使用銀行卡刷卡的支付習(xí)慣。打車軟件和共享單車燒掉的巨額資金，不難理解當(dāng)時拉卡拉POS機(jī)面臨的障礙有多大。

所以從2005年到2011年，拉卡拉POS機(jī)所做的就是與各大銀行就信用卡還款和電子賬單支付服務(wù)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。上海等一線城市的便利店開始建設(shè)拉卡拉支付網(wǎng)點(diǎn)。拉卡拉POS機(jī)用了4年時間，完成了38個城市的全覆蓋、88個城市的布局，便捷支付點(diǎn)數(shù)量達(dá)到3萬多個。到2011年，拉卡拉POS機(jī)成功獲得央行頒發(fā)的第一批《支付業(yè)務(wù)許可證》，正式成為第三方支付行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。

拉卡拉POS機(jī)在獲得支付牌照后，于2012年全面進(jìn)軍商戶收單服務(wù)市場，創(chuàng)新推出面向大、中、小商戶的多種POS產(chǎn)品和服務(wù)。在此期間，借助移動互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)和智能手機(jī)的普及，線上線下收單市場發(fā)展勢頭迅猛。拉卡拉POS機(jī)針對小微商戶推出了“收銀”、“開店寶”等產(chǎn)品，極大地滿足了商戶的需求。同時，拉卡拉POS機(jī)推出了一系列個人信用卡終端，包括拉卡拉POS機(jī)MINI家用讀卡器、拉卡拉POS機(jī)超盾電腦讀卡器、拉卡拉POS機(jī)考拉手機(jī)讀卡器等。近兩年銷量200萬臺，軟件客戶端突破500萬，為下一場更加慘烈的移動支付市場大戰(zhàn)埋下伏筆。堅實(shí)的基礎(chǔ)。

二、快速成長：技術(shù)驅(qū)動，掌握核心競爭力

眾所周知，2012-2017年是移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的關(guān)鍵一年。智能手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)+、O2O、共享經(jīng)濟(jì)、區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新理念每年都會涌現(xiàn)。還有血腥的燒錢補(bǔ)貼戰(zhàn)、行業(yè)洗牌等激烈的競爭。但對于第三方支付行業(yè)來說，趨勢越來越明顯：

1、智能手機(jī)的普及為移動支付帶來了紅利。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)報道，2012年以來，我國非現(xiàn)金支付數(shù)量增長超過20%，且增速呈上升趨勢。越來越傾向于選擇非現(xiàn)金支付方式；

2、微信、支付寶等巨頭發(fā)起的紅包大戰(zhàn)，帶來了移動支付的普及，尤其是掃碼支付。數(shù)據(jù)顯示，僅2016年掃碼支付就實(shí)現(xiàn)了每年1038%的超高增長率。 ;

3、支付方式和用戶支付習(xí)慣的變化，帶動線下消費(fèi)場景快速演進(jìn)，也帶動了手機(jī)二維碼支付的快速增長。

春江水暖鴨先知，基于多年的行業(yè)積累，拉卡拉POS機(jī)敏銳地意識到用戶支付習(xí)慣的改變給第三方支付平臺帶來的蓬勃發(fā)展機(jī)遇，不斷通過創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)先布局。

2014年，拉卡拉POS機(jī)推出了對傳統(tǒng)POS機(jī)進(jìn)行全新定義的手機(jī)收銀機(jī)，隨后在2015年率先推出智能POS機(jī)終端。當(dāng)時，移動支付已經(jīng)覆蓋了用戶生活的每一個場景。出現(xiàn)讓商家可以聚合多種支付方式進(jìn)行統(tǒng)一管理和結(jié)算，用戶的消費(fèi)體驗和使用便利性也大大提升。這就是拉卡拉通過不斷的技術(shù)創(chuàng)新，推動商家低成本、高效率運(yùn)營的方式。通過智能POS機(jī)、支付盒、全方位支付碼等終端的大規(guī)模部署，滿足了百萬商戶的收單需求。

拉卡拉POS機(jī)的戰(zhàn)略和先發(fā)優(yōu)勢使其能夠擴(kuò)大其在商戶收單方面的市場份額。更重要的是，面對支付寶和微信的快速擴(kuò)張，拉卡拉POS機(jī)并未受到圍攻。作為銀行卡收單機(jī)構(gòu)，拉卡拉POS機(jī)和他們之間的競爭和合作更加激烈。支付寶和微信擁有巨大的C端流量優(yōu)勢，部署了天網(wǎng)。拉卡拉憑借扎實(shí)的線下B端商戶布局，掌控著業(yè)務(wù)。地網(wǎng)。就這樣，拉卡拉POS機(jī)排除了發(fā)展道路上最大的巨人威脅，與它聯(lián)手踩風(fēng)口，快速發(fā)展。此外，領(lǐng)先的終端布局和強(qiáng)大的清結(jié)算體系讓拉卡拉POS機(jī)擁有了自己的核心競爭壁壘，其在大數(shù)據(jù)和算法方面的應(yīng)用也走在了行業(yè)前列。

三、B端機(jī)遇：依托創(chuàng)新和精細(xì)化服務(wù)建立“軟實(shí)力”

作為發(fā)展了十多年的垂直行業(yè)龍頭，拉卡拉POS機(jī)深知，長江后浪推前浪，先發(fā)優(yōu)勢和暴利終有一天會耗盡。企業(yè)要想在行業(yè)中立于不敗之地，就必須掌握持續(xù)的競爭力。要知道，支付產(chǎn)品本身的差異很小，金融產(chǎn)品更不可能做到完全的排他性。在普遍享受技術(shù)紅利的當(dāng)下，依靠大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)優(yōu)勢難以繼續(xù)引領(lǐng)市場。在這種情況下，只有做精細(xì)化的服務(wù)，才能掌控未來。

之前有人討論過“騰訊的toB焦慮”，稱騰訊已經(jīng)從toC向B轉(zhuǎn)型。對于騰訊來說，toB的機(jī)會在于連接騰訊現(xiàn)有toC流量的優(yōu)勢，以及尋找應(yīng)用場景的方向toB鞏固了自身的市場地位。對于拉卡拉POS機(jī)來說尤其如此。 2005年拉卡拉POS機(jī)新成立的幾年里，拉卡拉POS機(jī)通過拓展toB便利網(wǎng)點(diǎn)積累了先發(fā)優(yōu)勢，隨后在與阿里、騰訊、美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的競爭合作關(guān)系中，拉卡拉POS機(jī)也依托運(yùn)營toB的優(yōu)勢避開了這些互聯(lián)網(wǎng)公司的優(yōu)勢。未來，拉卡拉POS機(jī)要靠在B端的不斷發(fā)展和鞏固，才能鞏固在金融科技領(lǐng)域的地位。

以收單業(yè)務(wù)為例，拉卡拉POS機(jī)通過深入了解商戶的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和資金需求，根據(jù)不同商戶的需求，提供不同的清算和結(jié)算服務(wù)，創(chuàng)新性地提出了三種不同的到賬方式。給細(xì)分的觀眾。模式：比如生鮮菜市場的顧客一般需要凌晨3、4點(diǎn)進(jìn)貨，商家需要在2:30~4:00之前到銀行結(jié)賬。 ，企業(yè)商家，9:00上班，9:00到9:30經(jīng)常需要資金，拉卡拉POS機(jī)為此實(shí)現(xiàn)了“開戶”，除了“開戶”，中小商戶采購部。拉卡拉在收單精細(xì)化服務(wù)上為商戶做到了按小時計費(fèi)，所以拉卡拉POS機(jī)有信心說它在收單領(lǐng)域的效率是最高的，這也是它吸引B端用戶的殺手锏。

我們看到，拉卡拉POS機(jī)定位為綜合性金融科技集團(tuán)，不再是以往單一的第三方支付平臺。除支付業(yè)務(wù)外，還發(fā)展了貸款、理財、保理、融資租賃、金融科技等綜合金融服務(wù)拉卡拉支付，以及征信、產(chǎn)業(yè)投資基金等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，B端仍是拉卡拉POS機(jī)未來發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)之一，大力發(fā)展商戶。理財、貸款等各種金融需求與更多互聯(lián)網(wǎng)金融增值服務(wù)疊加。

所有這些服務(wù)的延伸和發(fā)展都伴隨著金融科技的不斷創(chuàng)新和能力提升。如今，拉卡拉POS機(jī)在金融科技方面的實(shí)力已經(jīng)在國內(nèi)處于領(lǐng)先地位。除支付技術(shù)外，其自主研發(fā)的天穹反欺詐云服務(wù)鷹眼風(fēng)控引擎，可秒級完成用戶風(fēng)險畫像和風(fēng)險評估，有效防范金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。據(jù)說已經(jīng)開始向傳統(tǒng)銀行業(yè)出口了。