銀聯二維碼介紹

1 一般介紹

與微信、支付寶等產品的二維碼相比，銀聯的二維碼是除了消費和轉賬之外的獨特亮點，但本文只關注二維碼消費，簡單提一下轉賬和提現業務。;

2 主掃描消耗

商戶展示二維碼，付款人使用APP掃描商戶二維碼進行支付。

具有以下特點：

二維碼對應后臺的商戶信息或訂單信息。

支付賬戶可以是借記卡、信用卡和電子賬戶。

3 被掃描消費

商戶收銀員使用掃描設備掃描付款人APP生成的二維碼，完成支付。

具有以下特點：

二維碼對應后臺的付款人賬號等信息。

應用端APP可以通過二維碼應用界面自主設置有效期。如未設置，以銀聯設置的有效期為準（默認為三分鐘，可調整）。使用一次后，即使交易不成功，二維碼也會失效。.

支付賬戶可以是借記卡、信用卡和電子賬戶。

4人對人支付（轉賬）

付款人使用APP掃描收款人APP

二維碼上的二維碼用于轉賬。

具有以下特點：

二維碼對應后臺收款人姓名和賬號。

交易采用“行內借記+貸記交易”的方式，實現跨行實時轉賬。

支付賬戶是借記卡，不是信用卡。

5 二維碼提現

二維碼取款產品是指銀聯卡持卡人使用任意一家銀行的客戶端，如拉卡拉POS機，通過在任意一家銀行的ATM機上掃描二維碼，完成信息交換，最終完成取款操作。

6 實施載體

應用端APP安裝在付款人或個人對個人支付產品（轉賬）收款人的收款人智能設備上。

被掃描的消費商戶需要有掃碼槍（商戶系統提供）或POS機或其他具備掃碼功能的智能終端。

主掃描消費商戶通過商戶系統顯示收款碼。商戶系統包括但不限于網上商城系統、電視商城系統、多媒體終端、自助售貨機等。

7 認證

身份驗證這里，銀聯本身并不對消費者進行身份驗證，而是將身份驗證的步驟傳遞給應用端。

用戶認證方式包括但不限于數字密碼、手勢密碼、指紋和人臉識別。

在每筆二維碼交易中，應用方應按照與持卡人約定的用戶身份驗證方式進行交易驗證或免密碼支付。

三個銀聯二維碼相關條款

1 次主掃描

付款人用設備掃描對方二維碼的支付方式，又稱“正掃”或“主讀”；

2被掃

付款人在自己的設備上顯示二維碼供對方掃描的模式，又稱“反掃”或“讀碼”，常見于超市、連鎖店等支付時間不明確的場合嚴格，商家資質好。;

3 中國銀聯二維碼交易處理系統

銀聯系統專門處理跨行二維碼支付交易。銀聯二維碼交易處理系統有別于銀聯兌換系統（CUPS），是專用于二維碼支付業務的系統；

4 APP派對

支付方在二維碼支付系統中使用的APP提供商。APP可以是付款人銀行賬戶所屬的發卡行，也可以不是。比如京東金融、京東錢包APP作為非銀行機構，提供銀聯二維碼支付能力；

5種支付方式

支付方式為扣費方式，由誰發起扣費。銀聯與支付銀行之間借記持卡人賬戶的方式有“手機應用預置模式”和“銀行卡預置模式”兩種方式。這兩種模式也是本文的重點之一。

移動應用前端模式是指銀聯二維碼交易處理系統與支付方APP后端系統交互（稱為移動應用前端），支付方內部扣款，然后通用移動應用轉發銀聯二維碼到前端系統。交易處理系統返回借記結果。銀聯將根據結果進行資金結算。

6 代碼發送方式

生成二維碼時，有兩種方式可以獨立選擇

銀聯碼：銀聯二維碼處理系統根據訂單信息生成二維碼。

會員機構下發二維碼：會員機構收單系統根據訂單信息，生成符合銀聯標準的二維碼。會員機構一般為銀行或支付機構。

7 附加加工條件

附加處理條件是指免密碼限制和最大交易金額。該場景發生在掃描的場景中。付款人向銀聯申請二維碼時，可以添加這兩個處理條件；當交易金額高于“免密碼限額”時，銀聯將觸發二維碼附加處理交易給付款人；如果交易金額高于“最大交易金額”，銀聯將直接拒絕交易。每次申請二維碼時，可以設置不同的附加處理條件。

8 營銷信息

目前營銷類型僅包括隨機即時折扣和現金券，當前折扣金額只能由銀聯貢獻；

9 付款人信息

這里的付款人信息需要了解；一般來說，付款人有兩種付款方式：

首先是銀行卡快捷支付需要先簽訂合同，然后簽約銀行返回的合同號才能支付；

二是銀行卡代扣無需簽訂合同，交易過程中將銀行預留的姓名、身份證號、銀行卡號、手機號四要素發送至銀聯支付；

但在銀聯二維碼支付的情況下，情況比較特殊。個人支付只需要銀行卡號和銀行預留的手機號即可進行支付。當然也支持合同號付款；然后是其他銀行卡信息，如姓名、身份證號碼、銀行卡所屬銀行、借記卡類型、銀行卡類型I II III、信用卡CVN2、信用卡有效期卡是可選的選項。

10個二維碼數量有限

二維碼的有效期從接收方收到信息時算起；

掃碼支付時，二維碼默認有效期為3分鐘，碼申請人在調用應用二維碼接口時可自定義有效期，最短1分鐘拉卡拉支付，最長10小時；

在主掃描支付中，不同類型的訂單和不同訂單的狀態會對應不同的默認有效時間和最大有效時間；

消費類：有一定金額或有限次數的支付時，默認有效期為1天，最長30天；

消費類：沒有明確金額或限制支付次數時，默認有效期為365天，最長為3650天；

轉賬類型：有一定金額或有限制支付次數時，默認有效期為1天，最長為30天；

轉賬類型：當沒有確定金額或限制支付次數時，默認有效時間為365天，最長為3650天；

11 總結

因為支付方式分為主掃和掃碼，發碼分為銀聯發碼和會員機構碼發，支付方式分為銀行卡前置和手機應用前置，那么2x2x2=8種不同情況; 他們是：

1 主掃描-銀聯碼-手機應用前端；

2 主掃描——銀聯碼——銀行卡正面；

3 主要掃一掃——會員機構發行的二維碼——移動應用前端；

4 主掃描-會員機構發行的代碼-銀行卡正面；

5 掃描-銀聯發碼-手機應用前臺；

6 掃描-銀聯發碼-銀行卡正面；

7 掃描——會員機構發碼——手機應用前置；

8 掃描——會員機構發碼——銀行卡正面；

四大掃一掃-銀聯碼-手機應用前臺

(一)主掃描-銀聯碼-手機應用前置流程

付款人使用招商銀行APP，同時使用招商銀行銀行賬戶支付；支付場景發生在711便利店購物，711便利店展示二維碼供用戶掃碼；711便利店的二維碼支付能力由支付機構提供，當然也可以由銀行提供；

1.711商戶向拉卡拉POS機機構申請銀聯二維碼；

2 拉卡拉支付機構向銀聯二維碼處理系統申請二維碼，推送訂單支付信息；

3 銀聯二維碼處理系統將二維碼返回給拉卡拉支付機構；

4 拉卡拉支付機構將二維碼返回給711商戶；

5 付款人使用招商銀行APP掃描711商戶提供的二維碼；

6 招行APP通過掃描獲取的二維碼向招行APP后臺（移動應用前端）發起訂單查詢；

7 招行APP后臺（手機應用前端）通過二維碼向銀聯二維碼處理系統發起訂單查詢；然后它還可以查詢營銷信息（例如即時減少營銷）；

8 銀聯二維碼處理系統向招行APP后臺（手機應用前端）返回訂單信息；如果發起營銷查詢，它也會返回營銷信息；

9 招行APP后臺（手機應用前端）向招行APP返回訂單信息；

10 招商銀行APP顯示訂單信息；

11 然后用戶在招行APP中確認支付，招行APP向招行APP后臺（手機應用前端）確認支付；注：移動前端模式下，招行在銀行扣款銀行卡，然后扣款。將結果通知銀聯；

12 招行APP后臺（手機應用前端）向銀聯二維碼處理系統發起支付請求；注意：這里發起的付款請求，本質上是在招行借記銀行卡后，再扣款。將結果通知銀聯；

13 銀聯二維碼處理系統將支付結果響應到招行APP后臺（手機應用前端）；

14 招行APP后臺（移動應用前端）向招行APP響應支付結果；

15 招商銀行APP顯示支付結果；

16 銀聯二維碼處理系統將支付結果通知拉卡拉支付機構；

17家拉卡拉支付機構向711家商戶通報支付結果；

（二) 主要掃一掃-銀聯掃碼-移動應用預服務相關接口

1 生成二維碼接口，拉卡拉向銀聯申請二維碼；

2 查詢訂單界面，招行APP后臺（手機應用前端）通過二維碼向銀聯查詢訂單

3查詢營銷，招行APP后臺（手機應用前端）查詢訂單時，可以通過銀聯返回的交易序列號查詢對銀聯的營銷；

4 支付接口，招行APP后臺（手機應用前端）通過查詢訂單時銀聯返回的交易流水號向銀聯發起支付請求；

4 支付通知界面，銀聯通過訂單號和訂單時間通知拉卡拉POS機結果；