銀聯(lián)二維碼介紹

1 一般介紹

與微信、支付寶等產(chǎn)品的二維碼相比，銀聯(lián)的二維碼是除了消費和轉(zhuǎn)賬之外的獨特亮點，但本文只關(guān)注二維碼消費，簡單提一下轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)業(yè)務(wù)。;

2 主掃描消耗

商戶展示二維碼，付款人使用APP掃描商戶二維碼進行支付。

具有以下特點：

二維碼對應(yīng)后臺的商戶信息或訂單信息。

支付賬戶可以是借記卡、信用卡和電子賬戶。

3 被掃描消費

商戶收銀員使用掃描設(shè)備掃描付款人APP生成的二維碼，完成支付。

具有以下特點：

二維碼對應(yīng)后臺的付款人賬號等信息。

應(yīng)用端APP可以通過二維碼應(yīng)用界面自主設(shè)置有效期。如未設(shè)置，以銀聯(lián)設(shè)置的有效期為準（默認為三分鐘，可調(diào)整）。使用一次后，即使交易不成功，二維碼也會失效。.

支付賬戶可以是借記卡、信用卡和電子賬戶。

4人對人支付（轉(zhuǎn)賬）

付款人使用APP掃描收款人APP

二維碼上的二維碼用于轉(zhuǎn)賬。

具有以下特點：

二維碼對應(yīng)后臺收款人姓名和賬號。

交易采用“行內(nèi)借記+貸記交易”的方式，實現(xiàn)跨行實時轉(zhuǎn)賬。

支付賬戶是借記卡，不是信用卡。

5 二維碼提現(xiàn)

二維碼取款產(chǎn)品是指銀聯(lián)卡持卡人使用任意一家銀行的客戶端，如拉卡拉POS機，通過在任意一家銀行的ATM機上掃描二維碼，完成信息交換，最終完成取款操作。

6 實施載體

應(yīng)用端APP安裝在付款人或個人對個人支付產(chǎn)品（轉(zhuǎn)賬）收款人的收款人智能設(shè)備上。

被掃描的消費商戶需要有掃碼槍（商戶系統(tǒng)提供）或POS機或其他具備掃碼功能的智能終端。

主掃描消費商戶通過商戶系統(tǒng)顯示收款碼。商戶系統(tǒng)包括但不限于網(wǎng)上商城系統(tǒng)、電視商城系統(tǒng)、多媒體終端、自助售貨機等。

7 認證

身份驗證這里，銀聯(lián)本身并不對消費者進行身份驗證，而是將身份驗證的步驟傳遞給應(yīng)用端。

用戶認證方式包括但不限于數(shù)字密碼、手勢密碼、指紋和人臉識別。

在每筆二維碼交易中，應(yīng)用方應(yīng)按照與持卡人約定的用戶身份驗證方式進行交易驗證或免密碼支付。

三個銀聯(lián)二維碼相關(guān)條款

1 次主掃描

付款人用設(shè)備掃描對方二維碼的支付方式，又稱“正掃”或“主讀”；

2被掃

付款人在自己的設(shè)備上顯示二維碼供對方掃描的模式，又稱“反掃”或“讀碼”，常見于超市、連鎖店等支付時間不明確的場合嚴格，商家資質(zhì)好。;

3 中國銀聯(lián)二維碼交易處理系統(tǒng)

銀聯(lián)系統(tǒng)專門處理跨行二維碼支付交易。銀聯(lián)二維碼交易處理系統(tǒng)有別于銀聯(lián)兌換系統(tǒng)（CUPS），是專用于二維碼支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)；

4 APP派對

支付方在二維碼支付系統(tǒng)中使用的APP提供商。APP可以是付款人銀行賬戶所屬的發(fā)卡行，也可以不是。比如京東金融、京東錢包APP作為非銀行機構(gòu)，提供銀聯(lián)二維碼支付能力；

5種支付方式

支付方式為扣費方式，由誰發(fā)起扣費。銀聯(lián)與支付銀行之間借記持卡人賬戶的方式有“手機應(yīng)用預(yù)置模式”和“銀行卡預(yù)置模式”兩種方式。這兩種模式也是本文的重點之一。

移動應(yīng)用前端模式是指銀聯(lián)二維碼交易處理系統(tǒng)與支付方APP后端系統(tǒng)交互（稱為移動應(yīng)用前端），支付方內(nèi)部扣款，然后通用移動應(yīng)用轉(zhuǎn)發(fā)銀聯(lián)二維碼到前端系統(tǒng)。交易處理系統(tǒng)返回借記結(jié)果。銀聯(lián)將根據(jù)結(jié)果進行資金結(jié)算。

6 代碼發(fā)送方式

生成二維碼時，有兩種方式可以獨立選擇

銀聯(lián)碼：銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)根據(jù)訂單信息生成二維碼。

會員機構(gòu)下發(fā)二維碼：會員機構(gòu)收單系統(tǒng)根據(jù)訂單信息，生成符合銀聯(lián)標準的二維碼。會員機構(gòu)一般為銀行或支付機構(gòu)。

7 附加加工條件

附加處理條件是指免密碼限制和最大交易金額。該場景發(fā)生在掃描的場景中。付款人向銀聯(lián)申請二維碼時，可以添加這兩個處理條件；當(dāng)交易金額高于“免密碼限額”時，銀聯(lián)將觸發(fā)二維碼附加處理交易給付款人；如果交易金額高于“最大交易金額”，銀聯(lián)將直接拒絕交易。每次申請二維碼時，可以設(shè)置不同的附加處理條件。

8 營銷信息

目前營銷類型僅包括隨機即時折扣和現(xiàn)金券，當(dāng)前折扣金額只能由銀聯(lián)貢獻；

9 付款人信息

這里的付款人信息需要了解；一般來說，付款人有兩種付款方式：

首先是銀行卡快捷支付需要先簽訂合同，然后簽約銀行返回的合同號才能支付；

二是銀行卡代扣無需簽訂合同，交易過程中將銀行預(yù)留的姓名、身份證號、銀行卡號、手機號四要素發(fā)送至銀聯(lián)支付；

但在銀聯(lián)二維碼支付的情況下，情況比較特殊。個人支付只需要銀行卡號和銀行預(yù)留的手機號即可進行支付。當(dāng)然也支持合同號付款；然后是其他銀行卡信息，如姓名、身份證號碼、銀行卡所屬銀行、借記卡類型、銀行卡類型I II III、信用卡CVN2、信用卡有效期卡是可選的選項。

10個二維碼數(shù)量有限

二維碼的有效期從接收方收到信息時算起；

掃碼支付時，二維碼默認有效期為3分鐘，碼申請人在調(diào)用應(yīng)用二維碼接口時可自定義有效期，最短1分鐘拉卡拉支付，最長10小時；

在主掃描支付中，不同類型的訂單和不同訂單的狀態(tài)會對應(yīng)不同的默認有效時間和最大有效時間；

消費類：有一定金額或有限次數(shù)的支付時，默認有效期為1天，最長30天；

消費類：沒有明確金額或限制支付次數(shù)時，默認有效期為365天，最長為3650天；

轉(zhuǎn)賬類型：有一定金額或有限制支付次數(shù)時，默認有效期為1天，最長為30天；

轉(zhuǎn)賬類型：當(dāng)沒有確定金額或限制支付次數(shù)時，默認有效時間為365天，最長為3650天；

11 總結(jié)

因為支付方式分為主掃和掃碼，發(fā)碼分為銀聯(lián)發(fā)碼和會員機構(gòu)碼發(fā)，支付方式分為銀行卡前置和手機應(yīng)用前置，那么2x2x2=8種不同情況; 他們是：

1 主掃描-銀聯(lián)碼-手機應(yīng)用前端；

2 主掃描——銀聯(lián)碼——銀行卡正面；

3 主要掃一掃——會員機構(gòu)發(fā)行的二維碼——移動應(yīng)用前端；

4 主掃描-會員機構(gòu)發(fā)行的代碼-銀行卡正面；

5 掃描-銀聯(lián)發(fā)碼-手機應(yīng)用前臺；

6 掃描-銀聯(lián)發(fā)碼-銀行卡正面；

7 掃描——會員機構(gòu)發(fā)碼——手機應(yīng)用前置；

8 掃描——會員機構(gòu)發(fā)碼——銀行卡正面；

四大掃一掃-銀聯(lián)碼-手機應(yīng)用前臺

(一)主掃描-銀聯(lián)碼-手機應(yīng)用前置流程

付款人使用招商銀行APP，同時使用招商銀行銀行賬戶支付；支付場景發(fā)生在711便利店購物，711便利店展示二維碼供用戶掃碼；711便利店的二維碼支付能力由支付機構(gòu)提供，當(dāng)然也可以由銀行提供；

1.711商戶向拉卡拉POS機機構(gòu)申請銀聯(lián)二維碼；

2 拉卡拉支付機構(gòu)向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)申請二維碼，推送訂單支付信息；

3 銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)將二維碼返回給拉卡拉支付機構(gòu)；

4 拉卡拉支付機構(gòu)將二維碼返回給711商戶；

5 付款人使用招商銀行APP掃描711商戶提供的二維碼；

6 招行APP通過掃描獲取的二維碼向招行APP后臺（移動應(yīng)用前端）發(fā)起訂單查詢；

7 招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）通過二維碼向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)發(fā)起訂單查詢；然后它還可以查詢營銷信息（例如即時減少營銷）；

8 銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)向招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）返回訂單信息；如果發(fā)起營銷查詢，它也會返回營銷信息；

9 招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）向招行APP返回訂單信息；

10 招商銀行APP顯示訂單信息；

11 然后用戶在招行APP中確認支付，招行APP向招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）確認支付；注：移動前端模式下，招行在銀行扣款銀行卡，然后扣款。將結(jié)果通知銀聯(lián)；

12 招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）向銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)發(fā)起支付請求；注意：這里發(fā)起的付款請求，本質(zhì)上是在招行借記銀行卡后，再扣款。將結(jié)果通知銀聯(lián)；

13 銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)將支付結(jié)果響應(yīng)到招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）；

14 招行APP后臺（移動應(yīng)用前端）向招行APP響應(yīng)支付結(jié)果；

15 招商銀行APP顯示支付結(jié)果；

16 銀聯(lián)二維碼處理系統(tǒng)將支付結(jié)果通知拉卡拉支付機構(gòu)；

17家拉卡拉支付機構(gòu)向711家商戶通報支付結(jié)果；

（二) 主要掃一掃-銀聯(lián)掃碼-移動應(yīng)用預(yù)服務(wù)相關(guān)接口

1 生成二維碼接口，拉卡拉向銀聯(lián)申請二維碼；

2 查詢訂單界面，招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）通過二維碼向銀聯(lián)查詢訂單

3查詢營銷，招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）查詢訂單時，可以通過銀聯(lián)返回的交易序列號查詢對銀聯(lián)的營銷；

4 支付接口，招行APP后臺（手機應(yīng)用前端）通過查詢訂單時銀聯(lián)返回的交易流水號向銀聯(lián)發(fā)起支付請求；

4 支付通知界面，銀聯(lián)通過訂單號和訂單時間通知拉卡拉POS機結(jié)果；