在用戶隱私保護方面，張道生表示，阿里不會主動向芝麻信用提供數據，但芝麻信用會在用戶授權后從淘寶等平臺提取用戶數據，然后進行綜合評分；如果用戶不授權，則無法提取數據。但芝麻信用最終是以產品的形式呈現的，地址等隱私信息不會呈現給商家，商家只有在用戶授權后才能看到芝麻信用。如果以后芝麻信用推出征信報告，商戶需要用戶授權后才能看到。

截至2013年末，央行個人征信系統納入信用記錄的自然人約3.2億人，覆蓋率不足總人口的25%，遠低于我國85%的覆蓋率。美國。過去，個人信用記錄主要應用于信用領域，而芝麻信用的野心更大，旨在打造一個讓芝麻信用應用于生活方方面面的開放平臺。

公測階段，芝麻信用僅提供旅游、住宿、金融、購物、社交五個場景，后三個場景暫未開放。以“金融”場景提供的貸款和分期為例，張道生透露，芝麻信用作為平臺，只提供信貸服務，不提供具體產品。具體的金融策略由各商戶根據自身風險偏好決定，貸款則由銀行、P2P、消費金融公司提供。螞蟻小貸與淘寶、天貓共同推出了名為“花唄”的在線購物服務。與其他商戶一樣，它只是芝麻信用的合作伙伴。

“芝麻信用可以用來旅游、租車、租房。”張道生說。“沒有征信體系是一大痛點，芝麻信用會和P2P、消費金融機構進行探索和合作，需要押金和預授權的場景其實是陌生人的場景，包括交友、社交、約會、招兵買馬，這種栩栩如生的場景，居然還能用上。”據媒體報道，未來以應用場景為例，芝麻信用評分高的用戶可享受免簽出境、網購先試后付款、貸款利率優惠、免押金租車住宿等預訂、快速退機票退票等多項服務。

但芝麻信用剛剛起步，數據的獲取、產品的完善、評分的準確性等方面都存在問題。

在拍拍貸CEO張軍看來，芝麻信用存在兩個問題。他在接受時代周刊采訪時表示，“一方面，拍拍貸服務的群體，比如廣大二、三、四、五線城市的群體，在淘寶上的消費并不多，而這個群體比較難評價，這是個問題。”另一方面，“芝麻信用也來了PPD，想和我們合作。我們帶了一批用戶去跑它的模型，測試準確度。因為這些是真實的貸款，有的人已經還了貸款，有的人“沒有。但是，測試結果和實際結果有很大差距。和拍拍貸自己的模型相比，準確率還遠遠不夠。”

張軍認為，基于信用的交易行為最為關鍵和重要。“所以，交易一定是真實發生的。信用交易發生后，到底這個人是否值得信任。如果不值得，貸款是短是逾期，還是壞賬，這些都是不同的信用行為。”唯有信用只有完善信用模型才能回過頭去優化信用模型，阿里缺的就是這方面的數據，所以我們找我們P2P機構合作，然后用他們的信用分去借貸，進一步優化就可以了完畢。”

目前，芝麻信用尚未接入央行征信系統。張道生說，“任何信用體系，都希望數據維度和類型越多越好。央行的征信體系只能覆蓋3億左右的群體，而且主要是征信數據，用在征信領域。但生活方方面面都需要信用數據，央行也覺得信用數據不夠用，開市后可以吸納互聯網數據的成分。”