拉卡拉POS機個人支付確實和微信支付、支付寶的支付業(yè)務(wù)是一類業(yè)務(wù)。但收單是拉卡拉的主營業(yè)務(wù)和收入來源拉卡拉POS機拉70%的支付收入來自支付手續(xù)費。說起來，最近成為銀聯(lián)收單方的京東金融，似乎就是與拉卡拉POS機來往密切的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。不過對于這件事，孫陶然似乎并不覺得有什么威脅。拉卡拉POS機10年前就與銀聯(lián)合作，他認為做金融需要積累和沉淀。

對此，孫陶然表示，“我們在掃碼支付上與支付寶、微信不是競爭關(guān)系，而是耦合關(guān)系。微信支付和支付寶類似于發(fā)卡機構(gòu)，拉卡拉是渠道和受理方。因為微信和支付寶都是 For money，拉卡拉收錢。掃碼支付的時候，你可能是掃微信，也可能是支付寶，但是掃碼的機器可能是拉卡拉的。我們接受付款。目前，拉卡拉POS機每天接受的各種掃碼支付都以百萬計。”

POS機收單行業(yè)格局

據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，截至2015年12月31日，拉卡拉POS機銀行卡收單市場份額位居行業(yè)前三，交易規(guī)模超萬億元。

支付行業(yè)創(chuàng)新浪潮席卷而來，與其息息相關(guān)的收單行業(yè)也不例外。拉卡拉希望成為這一行業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)者，同時收獲這波紅利。智能POS機是拉卡拉重金下注的入口：“智能POS機取代傳統(tǒng)POS機，就像智能手機取代傳統(tǒng)手機一樣。”

拉卡拉POS機認為，POS機之于商戶就如同手機之于大家一樣，未來會從單一功能設(shè)備向多功能設(shè)備轉(zhuǎn)變。這也是拉卡拉努力提升智能POS普及率的原因，也是其未來商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的基本理念。

從幫商家收錢到幫商家做生意

基于未來智能POS機將成為商戶標配的理念，拉卡拉今年的重點之一就是大力布局智能POS機。智能POS機與傳統(tǒng)POS機的區(qū)別在于，后者只能用于信用卡支付，而前者可以接受所有支付方式，是全額支付。據(jù)拉卡拉介紹，除了接受微信支付、支付寶、信用卡等常見支付方式外，拉卡拉智能POS機還集成了NFC、Apple Pay、 Pay等尚未完全普及的支付方式。

其次，智能POS機的智能化還體現(xiàn)在無需整體硬件升級，通過軟件系統(tǒng)升級即可獲得新功能拉卡拉支付，優(yōu)化用戶體驗。

最后，拉卡拉的智能POS還搭載了開放的云平臺，讓拉卡拉POS機可以為商戶提供收款以外的服務(wù)。在這個平臺上，商戶可以獲得多種服務(wù)，包括申請貸款、購買理財?shù)冉鹑诜?wù)，訂餐、供應(yīng)鏈管理等SaaS服務(wù)，以及會員系統(tǒng)的建立和管理等CRM系統(tǒng)。這有點像一個To B的應(yīng)用分發(fā)市場，這種商業(yè)模式類似于36氪報道的支付寶口碑賦能線下商家中的模式。通過將商家的前端服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，滲透到會員運營、營銷和后端供應(yīng)鏈中。管理和服務(wù)交付。

通過商戶日常收款行為，積累商戶交易數(shù)據(jù)，連接微信建立會員體系，積累商戶信用數(shù)據(jù)，通過商戶財務(wù)狀況進行征信調(diào)查，拉卡拉為其提供全面的金融服務(wù)。

這個平臺上對接展示的不僅僅是拉卡拉自身的金融服務(wù)，而是對符合條件的產(chǎn)品開放。如果有符合商家需求的產(chǎn)品，經(jīng)過拉卡拉審核后也可以在平臺上展示。

這樣一來，收單和支付，在拉卡拉支付設(shè)想的未來商業(yè)模式中，就會有更多的收入來源。除了收取支付費用外，他們還可以收取渠道費，或者與平臺上的開發(fā)者或服務(wù)進行溝通。供應(yīng)商份額。孫陶然認為，“拉卡拉從為商家收錢升級為幫助商家做生意”。

作為平臺金融服務(wù)的提供者之一，拉卡拉的征信、借貸等關(guān)聯(lián)公司也可以從該平臺的服務(wù)中獲利。此外，拉卡拉還投資了包頭農(nóng)商行。孫陶然透露，目前正在與聯(lián)想共同創(chuàng)辦一家證券公司。顯然，雖然拉卡拉已經(jīng)建立了一個相對開放的云平臺，但它還是希望建立自己的互聯(lián)網(wǎng)金融共生體系。

當然，上述商業(yè)模式要想成功，必須基于兩個前提：智能POS的普及，以及拉卡拉在這個市場中占據(jù)領(lǐng)先地位。

智能POS機要成為商戶的標配，還有很長的路要走。據(jù)拉卡拉自己測算，中國智能POS的滲透率超過1%，而艾瑞去年估計在2.5%左右。有業(yè)內(nèi)專家表示，在市場現(xiàn)有的智能POS中，拉卡拉占據(jù)了絕對的市場領(lǐng)先地位。孫陶然對智能POS的普及很有信心。他認為，當智能POS滲透率達到4%、5%的臨界點時，智能POS機的普及率將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。

中國智能POS滲透率測算

目前拉卡拉支付，上述云平臺各項服務(wù)已基本上線，金融服務(wù)也在測試中。之前說過，接下來，拉卡拉的重心是鋪設(shè)這個市場的入口，或者說是基礎(chǔ)設(shè)施——智能POS機。只是智能POS機的需求端與拉卡拉此前鋪設(shè)的傳統(tǒng)POS不同。

此前，拉卡拉POS機采取“農(nóng)村包圍城市”戰(zhàn)略。其傳統(tǒng)POS機面向銀行未覆蓋的中小商戶，但智能POS機的主要客戶群體是對營銷統(tǒng)計和會員管理有更多需求的人群。面向有實力的大中型商戶。因此，拉卡拉還需要在線下覆蓋更多的同類商家。目前，天津友誼商城等大型超市和購物中心已成為拉卡拉POS機的客戶。

但隨著移動支付市場的飽和，很多支付收單產(chǎn)品也開始向智能化轉(zhuǎn)變，商業(yè)模式的重心逐漸開始向中后臺營銷、管理、金融服務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移和平臺。供應(yīng)。除了入口的占領(lǐng)，后端產(chǎn)品的全面和精細化也影響著商家的選擇。